贷款计算器

关于此计算器

本计算器展示你的个人贷款每期定期还款额是多少，以及总成本中有多少用于支付利息。输入借款金额、年利率和贷款期限，即可查看完整的摊还计划表。使用「对比方案」面板，可并排权衡不同的利率或期限。

如何解读你的结果

醒目数字是你每期（每月或每两周）的还款额。下方会显示整个贷款期内支付的利息总额以及所有还款的合计。摊还计划表将每一期拆分为利息和本金两部分，让你看到随着余额下降，利息所占比例如何缩小。前期还款大多是利息，后期还款大多是本金——这对于等额本息贷款而言是正常现象。

计算方法

本计算器使用标准的等额本息摊还公式。每期还款额 M 等于 P 乘以 r 乘以 (1 + r) 的 n 次方，再除以 ((1 + r) 的 n 次方减 1)，其中 P 为贷款本金，r 为每期利率（年利率除以每年的期数），n 为还款总期数。对于按月贷款，r 为年利率除以 12；对于双周贷款，则除以 26。当 r 为零时，公式退化，M 即为 P 除以 n。随后逐期构建摊还计划表：每期利息为剩余余额乘以 r，本金部分为 M 减去该利息，余额据此减少，直至在最后一期降为零。

实例演示

以 6% 年利率借款 10,000，分 3 年（36 期）按月偿还。

月供为 304.22。36 个月内你共支付 10,951.90，其中 951.89 为利息，10,000 为原始本金。

常见问题

什么是摊还贷款？

摊还贷款通过等额定期还款偿还，每期还款同时涵盖利息和一部分本金。每次还款都会减少未偿余额，直到期末降为零。由于余额随每次还款而缩减，每期还款中的利息部分会随时间下降，而本金部分则上升。

为什么双周还款比按月还款更省钱？

双周还款按每年 26 个周期计算（而非 24 个），因此你每年实际上多还了一笔相当于一个月的还款。这笔额外还款更快地减少本金，意味着累计利息更少，整个贷款期内的利息总成本也更低。

如果利率为 0% 会怎样？

当利率为零时，公式简化为一次简单的除法：每期还款等于本金除以期数。不产生任何利息，因此还款总额等于借款金额。

本计算器是否考虑手续费或提前还款费用？

不考虑。计算仅基于纯利息摊还。实际贷款往往会有开办费、账户管理费或提前还款的违约金，这些在此并未涵盖。请将这些数字视为基准，并查阅你贷方的条款以了解全部成本。

「对比方案」面板如何运作？

「对比方案」面板让你输入不同的金额、利率或期限，并在基准方案旁查看由此产生的还款额和利息总额。差额行准确显示你在每期以及整个贷款期内会多付或少付多少。

资料来源

• moneysmart.gov.au/loans
• www.investopedia.com/terms/a/amortization.asp
• www.consumerfinance.gov/about-us/blog/learn-how-amortization-affects-your-mortgage-payments

由 YouCalc 团队审核 · 最近审核2026年6月11日