ریٹائرمنٹ بچت کیلکولیٹر

اس کیلکولیٹر کے بارے میں

یہ کیلکولیٹر اندازہ لگاتا ہے کہ آپ کے موجودہ بیلنس، ماہانہ رقوم، آجر کی مطابقت (ایمپلائر میچ)، اور متوقع سرمایہ کاری منافع کو مدنظر رکھتے ہوئے آپ ریٹائرمنٹ تک کتنا سرمایہ جمع کر سکتے ہیں۔ اسے اس بات کا جائزہ لینے، بچت کی بڑھتی ہوئی شرح کا اثر جانچنے، یا وقت کے ساتھ افراطِ زر کے اثر کو سمجھنے کے لیے استعمال کریں۔

اپنے نتائج کیسے پڑھیں

نمایاں عدد ریٹائرمنٹ پر آپ کا متوقع اثاثہ (نیسٹ ایگ) ہے — جو بطور ڈیفالٹ برائے نام (مستقبلی) رقم میں دکھایا جاتا ہے۔ "آج کی رقم" پر ٹوگل کریں تاکہ وہی عدد آپ کی فرض کردہ افراطِ زر کی شرح سے کم کر کے دیکھ سکیں، جو حقیقی قوتِ خرید کا بہتر پیمانہ ہے۔ اسٹیکڈ-ایریا چارٹ آپ کی اپنی رقوم (آپ کا حصہ)، آجر کی شراکت (میچ)، اور بازار کی شراکت (نمو) کو الگ کرتا ہے، تاکہ آپ دیکھ سکیں کہ بعد کے برسوں میں مرکب نمو کا بوجھ بچت سے کمائی کی طرف کیسے منتقل ہوتا ہے۔ ایک احتیاط: یہ تخمینہ ایک مستقل سالانہ منافع، بازاری اتار چڑھاؤ کی غیر موجودگی، نمو پر ٹیکس کی غیر موجودگی، اور آجر میچ کی تنخواہ پر مبنی حد کی غیر موجودگی فرض کرتا ہے — اسے منصوبہ بندی کے رہنما کے طور پر لیں، ضمانت کے طور پر نہیں۔

عملی مثال

عمر 30 سال، ریٹائرمنٹ 65 سال کی عمر میں۔ موجودہ بیلنس: 10,000۔ ماہانہ رقم: 500۔ آجر میچ: 50%۔ متوقع سالانہ منافع: 7%۔ افراطِ زر: 2.5%۔

کیلکولیٹر 1,465,852 کا برائے نام اثاثہ ظاہر کرتا ہے۔ آپ کی اپنی رقوم کا مجموعہ 210,000 ہے، آجر میچ 105,000 کا اضافہ کرتا ہے، اور سرمایہ کاری کی نمو 1,140,852 پر مشتمل ہے۔ 35 سالوں میں 2.5% افراطِ زر کی شرح سے کٹوتی کے بعد، افراطِ زر سے مطابقت یافتہ مالیت آج کی رقم میں 617,668 ہے۔

اکثر پوچھے گئے سوالات

"برائے نام" اور "آج کی رقم" میں کیا فرق ہے؟

برائے نام عدد خالص مستقبلی بیلنس ہے — وہ کرنسی اکائیاں جو آپ کے پاس ریٹائرمنٹ پر ہوں گی۔ "آج کی رقم" (حقیقی مالیت) اسے جمع شدہ افراطِ زر سے تقسیم کرتی ہے، اسے قوتِ خرید کے ان اصطلاحات میں تبدیل کرتی ہے جن سے آپ ابھی تعلق جوڑ سکتے ہیں۔ 35 سالوں میں 2.5% افراطِ زر پر حقیقی مالیت برائے نام مالیت کا تقریباً 42% ہوتی ہے۔

آجر میچ کا حساب کیسے لگایا جاتا ہے؟

میچ کو آپ کی ماہانہ رقم پر ایک مستقل فیصد اضافے کے طور پر نمونہ بنایا جاتا ہے: 50% میچ 500 کو 750 ماہانہ سرمایہ کاری میں بدل دیتا ہے۔ حقیقی منصوبے عموماً میچ کو آپ کی تنخواہ کے ایک فیصد تک محدود کرتے ہیں، لیکن یہ کیلکولیٹر اس حد کو نظرانداز کرتا ہے کیونکہ یہ تنخواہ کا ڈیٹا اکٹھا نہیں کرتا۔ اگر آپ کا میچ محدود ہے تو اعلان کردہ منصوبہ شرح کے بجائے وہ مؤثر فیصد درج کریں جو آپ واقعی حاصل کرتے ہیں۔

کیا یہ نکاسی (وِتھ ڈراول) کے مرحلے کا احاطہ کرتا ہے؟

نہیں — یہ صرف جمع کاری کے مرحلے کا احاطہ کرتا ہے۔ تخمینہ آپ کی ریٹائرمنٹ کی عمر پر ختم ہو جاتا ہے۔ نکاسی کے تخمینے کے لیے، مشہور 4% اصول تجویز کرتا ہے کہ آپ سالانہ برائے نام اثاثے کا تقریباً 4% نکال سکتے ہیں۔ وہ عدد اس کیلکولیٹر میں شامل نہیں ہے۔

مجھے کون سی منافع کی شرح استعمال کرنی چاہیے؟

متنوع ایکویٹی انڈیکس کے لیے طویل مدتی تاریخی اوسط حقیقی منافع برائے نام تقریباً 6–7% رہے ہیں۔ زیادہ محتاط 5% بانڈ مختص یا مختصر سرمایہ کاری افق کو مدنظر رکھتا ہے۔ دونوں ٹوگل کے لیے ایک ہی منافع شرح استعمال کرنے سے گریز کریں — کیلکولیٹر افراطِ زر کو الگ سنبھالتا ہے، لہٰذا وہ برائے نام (خالص) منافع درج کریں جس کی آپ توقع رکھتے ہیں اور افراطِ زر سے مطابقت یافتہ نتیجہ دیکھنے کے لیے حقیقی ٹوگل استعمال کریں۔

افراطِ زر سے مطابقت یافتہ مالیت برائے نام سے اتنی کم کیوں ہو جاتی ہے؟

مرکب نمو دونوں سمتوں میں کام کرتی ہے: سالانہ 2.5% پر قیمتیں تقریباً ہر 28 سال میں دوگنی ہو جاتی ہیں۔ 35 سالوں کے افق پر اس کا مطلب ہے کہ مستقبل کی ہر کرنسی اکائی آج کی قوتِ خرید کے آدھے سے بھی کم خرید سکتی ہے، اسی لیے حقیقی مالیت برائے نام عدد کے آدھے سے بھی کم ہو سکتی ہے۔

حساب کا طریقہ

کیلکولیٹر src/lib/finance.ts سے ماہانہ مرکب نمو کے ساتھ مستقبلی مالیت کا فارمولا لاگو کرتا ہے۔ آپ کا موجودہ بیلنس (PV) n مہینوں تک ماہانہ شرح r = سالانہ منافع / 12 پر بڑھتا ہے۔ بیک وقت، ہر مؤثر ماہانہ رقم (آپ کی رقم جمع آجر میچ فیصد) کو ایک عام اینیوٹی کے طور پر سمجھا جاتا ہے — ہر مہینے کے آخر میں ادا کی جاتی ہے — اور باقی مہینوں کے لیے مرکب ہوتی ہے۔ برائے نام اثاثہ حاصل کرنے کے لیے دونوں اجزاء کا مجموعہ کیا جاتا ہے۔ افراطِ زر سے مطابقت یافتہ عدد پھر برائے نام نتیجے کو (1 + افراطِ زر کی شرح) سے تقسیم کرتا ہے جو سالوں کی تعداد تک بلند ہو، سالانہ مرکب نمو استعمال کرتے ہوئے۔ ملازم کی کل رقوم، آجر میچ کا مجموعہ، اور کل نمو الگ الگ ظاہر کی جاتی ہیں تاکہ آپ حتمی بیلنس کی ترکیب دیکھ سکیں۔