قرض ادائیگی کیلکولیٹر

اس کیلکولیٹر کے بارے میں

یہ کیلکولیٹر قرض ادائیگی کی دو مقبول حکمت عملیوں کا موازنہ کرتا ہے — برف کا گولہ (Snowball) اور برفانی تودہ (Avalanche) — تاکہ آپ دیکھ سکیں کہ کون سی حکمت عملی آپ کے قرضے تیزی سے ختم کرتی ہے اور ہر طریقے میں کتنا سود لگتا ہے۔ ہر قرض کا بیلنس، سود کی شرح، اور کم از کم ادائیگی درج کریں، پھر وہ اضافی رقم شامل کریں جو آپ ہر ماہ قرض کی ادائیگی میں لگا سکتے ہیں۔

اپنے نتائج کیسے پڑھیں

اہم اعداد قرض سے آزادی تک کے مہینے اور ہر حکمت عملی میں ادا کیا گیا کل سود ظاہر کرتے ہیں۔ برفانی تودہ ہمیشہ برف کے گولے کے برابر یا کم سود ادا کرتا ہے، کیونکہ یہ سب سے زیادہ شرح والے قرض پر پہلے حملہ کرتا ہے؛ فرق اس وقت زیادہ بڑھتا ہے جب شرحیں بہت مختلف ہوں۔ ادائیگی کی ترتیب وہ سلسلہ ہے جس میں قرضے صفر تک پہنچتے ہیں۔ بیلنس چارٹ دونوں حکمت عملیوں کے لیے ماہ بہ ماہ کل باقی قرض کو ظاہر کرتا ہے۔ اگر کیلکولیٹر "کبھی ادا نہیں ہوگا" بتائے، تو کم از کم ایک قرض کی کم از کم ادائیگی ماہانہ سود پورا کرنے کے لیے بہت کم ہے — آپ کو وہ کم از کم بڑھانا یا اضافی ماہانہ رقم شامل کرنا ہوگی۔

عملی مثال

دو قرضے: ایک کریڈٹ کارڈ جس کا بیلنس 5,000 ہے، 22% سالانہ شرح پر اور 120 کم از کم ادائیگی؛ اور ایک کار لون جس کا بیلنس 2,000 ہے، 8% سالانہ شرح پر اور 60 کم از کم ادائیگی۔ ہر ماہ 100 اضافی رقم دستیاب ہے۔

برف کا گولہ پہلے کار لون (چھوٹا بیلنس) ادا کرتا ہے، اور 33 مہینوں میں کل 2,187 سود کے ساتھ مکمل ہوتا ہے۔ برفانی تودہ پہلے کریڈٹ کارڈ (زیادہ شرح) کو ہدف بناتا ہے، اور 32 مہینوں میں کل 1,787 سود کے ساتھ مکمل ہوتا ہے — 400 سود اور ایک مہینہ کی بچت کے ساتھ۔

اکثر پوچھے گئے سوالات

کون سی حکمت عملی زیادہ پیسہ بچاتی ہے؟

برفانی تودہ ہمیشہ برف کے گولے کے برابر یا کم کل سود ادا کرتا ہے، کیونکہ یہ سب سے زیادہ شرح والے قرض کو پہلے ختم کرتا ہے۔ فرق شرحوں کے تفاوت کے حساب سے سینکڑوں یا ہزاروں تک ہو سکتا ہے۔ برف کا گولہ زیادہ حوصلہ افزا لگ سکتا ہے کیونکہ آپ چھوٹے قرضے جلدی ختم کر کے جلدی کامیابی محسوس کرتے ہیں۔

اضافی ماہانہ رقم کیسے کام کرتی ہے؟

ہر مہینے پہلے تمام کم از کم ادائیگیاں کی جاتی ہیں۔ اضافی رقم — اور پہلے ادا شدہ قرضوں کی آزاد ہوئی کم از کم ادائیگیاں — پھر مکمل طور پر موجودہ ہدف والے قرض پر لگائی جاتی ہے۔ جب وہ قرض ختم ہو، اس کی کم از کم ادائیگی اگلے ہدف کے لیے مجموعے میں شامل ہو جاتی ہے۔ یہ سلسلہ وار منتقلی ہی ادائیگی کا وقت نمایاں طور پر کم کرتی ہے۔

"کبھی ادا نہیں ہوگا" کا کیا مطلب ہے؟

اس کا مطلب ہے کہ کم از کم ایک قرض کا ماہانہ سود اس کی کم از کم ادائیگی سے زیادہ ہے، اس لیے بیلنس ہر مہینے بڑھتا رہتا ہے چاہے کتنا ہی انتظار کریں۔ حل یہ ہے کہ اس قرض کی کم از کم ادائیگی بڑھائیں، اضافی ماہانہ رقم شامل کریں، یا بیلنس کو نقطہ توازن سے نیچے لانے کے لیے یکمشت ادائیگی کریں۔

کیا اس میں فیس یا جرمانے شامل ہیں؟

نہیں — یہ سمولیشن صرف بیلنس، سالانہ شرح، اور کم از کم ادائیگی استعمال کرتا ہے۔ تاخیر کی فیس، سالانہ کارڈ فیس، یا قبل از وقت ادائیگی کے جرمانے شامل نہیں ہیں۔ اگر یہ آپ پر لاگو ہوں، تو آپ کا اصل وقت اور لاگت دکھائے گئے سے زیادہ ہوگی۔

کیا میں اسے طلبہ قرضوں یا ہاؤسنگ لون کے لیے استعمال کر سکتا ہوں؟

جی ہاں، کوئی بھی مقررہ شرح والا قسطی قرض جس کی مستقل کم از کم ادائیگی ہو اس ماڈل کے لیے موزوں ہے۔ متغیر شرح والے قرضے آج آپ کی درج کردہ شرح کی بنیاد پر تخمینی نتیجہ دیں گے؛ شرح بدلنے پر اسے اپ ڈیٹ کریں اور تخمینہ دوبارہ چلائیں۔

حساب کا طریقہ

ہر سمولیٹڈ مہینہ تین مراحل میں چلتا ہے۔ پہلا، ہر کھلے قرض پر سادہ ماہانہ شرح سے سود جمع ہوتا ہے: ماہانہ سود = بیلنس × (سالانہ شرح / 12)۔ دوسرا، ہر قرض کی کم از کم ادائیگی لاگو ہوتی ہے (باقی بیلنس تک محدود)۔ تیسرا، ایک منتقلی مجموعہ — اضافی ماہانہ رقم اور پچھلے مہینوں میں ادا شدہ قرضوں کی آزاد ہوئی کم از کم ادائیگیاں — موجودہ ہدف والے قرض کی طرف لگایا جاتا ہے، اور اگر وہ صاف ہو جائے تو اگلے پر منتقل ہو جاتا ہے۔ برف کے گولے کی حکمت عملی قرضوں کو ابتدائی بیلنس کے مطابق صعودی ترتیب میں، سب سے چھوٹے کو پہلے رکھتی ہے۔ برفانی تودے کی حکمت عملی قرضوں کو سالانہ شرح کے مطابق نزولی ترتیب میں، سب سے زیادہ کو پہلے رکھتی ہے۔ اندراج کی ترتیب دونوں صورتوں میں مستحکم فیصلہ کن عنصر ہے۔ قرض کو "کبھی ادا نہیں ہوگا" قرار دیا جاتا ہے جب ایک مکمل مہینے میں بیلنس میں کوئی کمی نہ ہو (ماہانہ سود کم از کم ادائیگی کے برابر یا اس سے زیادہ ہو)۔ موازنہ کے اعداد — بچایا گیا سود اور بچائے گئے مہینے — برف کے گولے اور برفانی تودے کے اجماعی فرق ہیں؛ اگر کوئی حکمت عملی تمام قرضے مکمل ادا نہ کر سکے تو یہ صفر رکھے جاتے ہیں۔