YouCalc 研究 · 金融与理财 · 最后审阅 2026年7月20日

存款保险覆盖指数：一份存款担保究竟值多少

如果你的银行倒闭，法律只在一个上限之内保障你的存款。在 68 个司法管辖区中，这一上限从约 US$441（加纳）到 US$250,000（美国），相差 567 倍。但更值得注意的发现出现在上限完全相同的地方：其中 19 个司法管辖区被固定在 €100,000——这不是 19 个政府各自选中了同一个数字，而是欧盟第 2014/49/EU 号指令第6条第1款的规定。对照人均收入，这同一个法律常数在保加利亚所保障的年数是爱尔兰的 6.42 倍。人人都在报道的差异存在于货币里；真正重要的差异藏在分母里。

主要发现

同样 €100,000 的存款保险，在保加利亚相当于 6.2 年收入，在爱尔兰却只有 0.96 年。我们比较了 68 个司法管辖区的法定上限。

最大美国 — US$250,000
最小加纳 — US$441
亮点 19 个国家 × €100,000 → 6.4×
覆盖范围 67 个国家 · 2024

这些数字是怎么算出来的：每个法定上限先按世界银行 2024 年官方汇率（本币兑美元，期间平均值）换算成美元，再除以同年的人均GDP，得出它相当于多少年的人均收入。依法以欧元设定的上限只从欧元换算一次，绝不从本国货币反向换算。上限本身以 2026-07 为准；只有换算基准是 2024 年，因为那是已公布的最近一个完整日历年度。

同一部法律、同一个数字，实际价值相差 6.42 倍

这 19 个司法管辖区对同一存款人在同一家银行的存款一律保障 €100,000。这不是各国自己的政策选择——欧盟第 2014/49/EU 号指令第6条第1款作了规定，每个欧盟和欧洲经济区成员国都把同一个数字写进了本国法律。因此以美元计它们毫无区别，全都是 US$108,238。但对照人均收入，它们完全不是一回事。

同一部法律、同一个数字，实际价值相差 6.42 倍
管辖区	上限（美元）	人均GDP	保障年数
保加利亚	US$108,238	US$17,597	6.15×
罗马尼亚	US$108,238	US$20,080	5.39×
匈牙利	US$108,238	US$23,305	4.64×
克罗地亚	US$108,238	US$24,050	4.50×
希腊	US$108,238	US$24,626	4.40×
波兰	US$108,238	US$25,104	4.31×
葡萄牙	US$108,238	US$29,328	3.69×
捷克	US$108,238	US$31,828	3.40×
西班牙	US$108,238	US$35,327	3.06×
意大利	US$108,238	US$40,430	2.68×
法国	US$108,238	US$46,103	2.35×
芬兰	US$108,238	US$53,156	2.04×
德国	US$108,238	US$56,104	1.93×
比利时	US$108,238	US$56,582	1.91×
奥地利	US$108,238	US$58,269	1.86×
荷兰	US$108,238	US$67,465	1.60×
丹麦	US$108,238	US$71,026	1.52×
冰岛	US$108,238	US$85,863	1.26×
爱尔兰	US$108,238	US$112,895	0.96×

19 个司法管辖区适用完全相同的 €100,000 法定上限，按其覆盖的人均GDP年数排序。按世界银行 2024 年平均汇率从欧元一次性换算。

条形图：欧盟第 2014/49/EU 号指令将存款担保固定在 €100,000 的 19 个司法管辖区，按这一金额所保障的人均GDP年数排序：最高为保加利亚（6.15 倍），最低为爱尔兰（0.96 倍）。 — 上限由欧盟法律的一个条款固定，不同的是它底下的一切。图表在构建时由研究引擎生成，卡片与正文的数据不可能对不上。

这就是为什么一张只按欧元或美元计价的“各国存款保险上限”表，对三分之一的欧洲都是误导：它把一个法律常数当成了发现。差异确实存在，但它藏在分母里。

完整指数

68 个司法管辖区，一种货币，一套方法。每一行都是同一存款人在同一家机构、单一账户所有权类别、普通余额下的法定上限，并链接到其出处的原始法律文件。

完整指数
#	管辖区	上限	货币	上限（美元）	保障年数	按年数排名	备注	来源
1	美国	250,000	USD	US$250,000	2.90×	26	按账户所有权类别叠加	fdic.gov
2	挪威	2,000,000	NOK	US$186,119	2.07×	39	仅限在挪威入账的存款	bankenessikringsfond.no
3	澳大利亚	250,000	AUD	US$164,978	2.55×	31	外币存款除外；无事前基金	apra.gov.au
4	英国	120,000	GBP	US$153,371	2.88×	27	2025-12-01 上调	fscs.org.uk
5	印度尼西亚	2,000,000,000	IDR	US$126,140	25.61×	1	“3T”利率条件可使保障失效	lps.go.id
6	瑞士	100,000	CHF	US$113,579	1.05×	60	全系统上限 79 亿瑞士法郎	esisuisse.ch
7	列支敦士登	100,000	CHF	US$113,579	0.52×	66	以瑞士法郎固定的金额，并非欧元等值	gesetze.li
8	瑞典	1,150,000	SEK	US$108,823	1.90×	46	相当于 €100,000，每 5 年重设	riksgalden.se
9	德国	100,000	EUR	US$108,238	1.93×	44	3 个行业性制度	edb-banken.de
10	法国	100,000	EUR	US$108,238	2.35×	36	另有 €100,000 的国家储蓄存折单独担保	garantiedesdepots.fr
11	意大利	100,000	EUR	US$108,238	2.68×	29	按银行计，即使同属一个集团	fitd.it
12	西班牙	100,000	EUR	US$108,238	3.06×	25		fgd.es
13	荷兰	100,000	EUR	US$108,238	1.60×	51	同一银行旗下各品牌合并计算	dnb.nl
14	爱尔兰	100,000	EUR	US$108,238	0.96×	62	涵盖信用合作社	depositguarantee.ie
15	葡萄牙	100,000	EUR	US$108,238	3.69×	20	临时高额余额 12 个月内不设上限	fgd.pt
16	希腊	100,000	EUR	US$108,238	4.40×	11	与对该银行的欠款净额抵销	teke.gr
17	比利时	100,000	EUR	US$108,238	1.91×	45	3 个并行上限	garantiefonds.belgium.be
18	奥地利	100,000	EUR	US$108,238	1.86×	48	3 个行业性制度（已更正）	einlagensicherung.at
19	芬兰	100,000	EUR	US$108,238	2.04×	41	合并集团 = 一家银行	rvv.fi
20	丹麦	100,000	EUR	US$108,238	1.52×	53	以欧元计价，而非丹麦克朗	fs.dk
21	波兰	100,000	EUR	US$108,238	4.31×	13	按倒闭日汇率以兹罗提支付	bfg.pl
22	捷克	100,000	EUR	US$108,238	3.40×	22	按决定日汇率以捷克克朗支付	garancnisystem.cz
23	匈牙利	100,000	EUR	US$108,238	4.64×	7	以福林支付	oba.hu
24	罗马尼亚中	100,000	EUR	US$108,238	5.39×	5	来源可靠性中等	eur-lex.europa.eu
25	保加利亚	100,000	EUR	US$108,238	6.15×	4	2026-01-01 起采用欧元	dif.bg
26	克罗地亚	100,000	EUR	US$108,238	4.50×	9	与对该银行的欠款净额抵销	haod.hr
27	冰岛	100,000	EUR	US$108,238	1.26×	57	以欧元计价，冰岛克朗浮动	althingi.is
28	圣马力诺	100,000	EUR	US$108,238	无数据	—	与欧盟指令水平相同，但不属欧盟	bcsm.sm
29	香港	800,000	HKD	US$102,514	1.89×	47	2024-10-01 上调	dps.org.hk
30	台湾	3,000,000	TWD	US$93,425	2.73×	28	汇率与收入取自国际货币基金组织（备用来源）	cdic.gov.tw
31	新加坡	100,000	SGD	US$74,837	0.79×	65	另有 SGD 100,000 的独立 CPF 额度	sdic.org.sg
32	韩国	100,000,000	KRW	US$73,347	2.02×	42	2025-09-01 翻倍	kdic.or.kr
33	加拿大	100,000	CAD	US$73,027	1.33×	56	9 个保障类别	cdic.ca
34	约旦	50,000	JOD	US$70,423	13.88×	2	仅限约旦第纳尔，外币除外	dic.gov.jo
35	中国	500,000	CNY	US$69,469	5.23×	6	实践中该上限很少真正适用	pbc.gov.cn
36	日本	10,000,000	JPY	US$66,065	1.95×	43	结算用存款不设上限	fsa.go.jp
37	新西兰	100,000	NZD	US$60,521	1.22×	58	该制度 2025-07-01 才启动	rbnz.govt.nz
38	阿塞拜疆	100,000	AZN	US$58,824	8.06×	3	保障资格取决于利率	adif.gov.az
39	阿根廷	50,000,000	ARS	US$54,663	3.91×	17	2026-04-01 翻倍；高收益存款除外	bcra.gob.ar
40	马来西亚	250,000	MYR	US$54,628	4.60×	8	伊斯兰与常规存款分设额度	pidm.gov.my
41	塞尔维亚	50,000	EUR	US$54,119	3.96×	16	非欧盟成员：欧盟指令水平的一半	aod.rs
42	黑山	50,000	EUR	US$54,119	4.08×	15	€100,000 暂停适用，直至加入欧盟	fzdcg.org
43	沙特阿拉伯	200,000	SAR	US$53,333	1.50×	55		rulebook.sama.gov.sa
44	巴林中	20,000	BHD	US$53,191	1.79×	49	涵盖非限制性投资账户；日期更正为 2011-01-13	cbb.gov.bh
45	巴西	250,000	BRL	US$46,391	4.50×	10	每 4 年滚动累计上限 100 万雷亚尔	fgc.org.br
46	波斯尼亚和黑塞哥维那	70,000	BAM	US$38,726	4.12×	14	以可兑换马克计价，并非欧元上限	aod.ba
47	土耳其	1,200,000	TRY	US$36,579	2.30×	38	每年一月重新指数化	tmsf.org.tr
48	秘鲁	122,000	PEN	US$32,512	3.81×	19	每季度重新设定	fsd.org.pe
49	北马其顿	30,000	EUR	US$32,471	3.49×	21	仅限自然人；以第纳尔支付	fodsk.org.mk
50	泰国	1,000,000	THB	US$28,334	3.84×	18	仅限泰铢，外币除外	dpa.or.th
51	阿尔巴尼亚	2,500,000	ALL	US$26,846	2.36×	35	储蓄信贷协会子档 ALL 2,000,000	asd.gov.al
52	哈萨克斯坦	10,000,000	KZT	US$21,324	1.51×	54	普通档；定期锁定储蓄为 2,000 万坚戈	kdif.kz
53	格鲁吉亚	50,000	GEL	US$18,378	2.05×	40	2026-04-01 由 30,000 拉里上调	diagency.ge
54	菲律宾	1,000,000	PHP	US$17,455	4.38×	12	2025-03-15 经理事会决定翻倍	pia.gov.ph
55	俄罗斯	1,400,000	RUB	US$15,127	1.01×	61	3 个同时适用的上限	consultant.ru
56	越南	350,000,000	VND	US$14,484	3.07×	24	2026-07-13 调整；仅限越南盾及个人	div.gov.vn
57	哥伦比亚	50,000,000	COP	US$12,272	1.54×	52	自 2017 年起冻结	fogafin.gov.co
58	印度	500,000	INR	US$5,976	2.31×	37	按“权利与身份”分别计算	dicgc.org.in
59	南非	100,000	ZAR	US$5,456	0.87×	63	该制度 2024-04-01 才启动	resbank.co.za
60	尼泊尔中	500,000	NPR	US$3,739	2.56×	30	仅限自然人	dcgf.gov.np
61	肯尼亚	500,000	KES	US$3,709	1.74×	50	一份草案通知拟将其翻倍	kdic.go.ke
62	斯里兰卡	1,100,000	LKR	US$3,641	0.80×	64	汇率取自斯里兰卡中央银行（备用来源）	cbsl.gov.lk
63	巴基斯坦	1,000,000	PKR	US$3,590	2.43×	33	2024-10-01 翻倍	dpc.org.pk
64	尼日利亚	5,000,000	NGN	US$3,381	3.12×	23	商业银行档；小额信贷银行为 200 万奈拉	ndic.gov.ng
65	津巴布韦中	3,000	USD	US$3,000	1.20×	59	吸收存款的小额信贷机构档为 2,000 美元；无公报生效日期——请向存款保护公司（DPC）核实	dpcorp.co.zw
66	坦桑尼亚	7,500,000	TZS	US$2,887	2.42×	34		bot.go.tz
67	乌干达	10,000,000	UGX	US$2,662	2.47×	32	联名账户单独计算限额	dpf.or.ug
68	加纳	6,250	GHS	US$441	0.18×	67	专业存款机构仅 GHS 1,250	gdpc.gov.gh

按以美元计的法定上限排序。蓝色底纹的行由欧盟第 2014/49/EU 号指令固定为 €100,000，而非各国自行设定。置信度标记为“中”或“低”的行只有单一来源，或仍有未解的细节，我们予以标注，而不是悄悄发布。世界银行基准中没有汇率的行，会注明所用的替代来源。

对数刻度条形图：按以美元计的法定存款保险上限为 68 个司法管辖区排序，从美国的 US$250,000 到加纳的 US$441；上限由欧盟法律固定的 19 个司法管辖区构成一个完全相同的区块。 — 对数坐标——每条网格线是上一条的十倍，这是把 567 倍跨度装进一张图的唯一办法。实心蓝块是 €100,000 这个法定常数。

美元额度最高，不等于保障的日子最长

把同样这 68 个司法管辖区先按美元排序、再按收入年数排序，两个次序明显对不上。这种错位正是重点：一份担保有没有意义，取决于在你住的地方过日子要花多少钱。

美国以 US$250,000 拥有本指数中以现金计最高的存款担保，但对照人均收入后，在 67 个司法管辖区中仅排第 26 位。最鲜明的反转来自另一个方向：菲律宾按美元只排第 54 位，按收入却排到第 12 位，相当于人均收入的 4.38 倍。另一端有 6 个司法管辖区保障不足一年的人均收入：加纳、列支敦士登、新加坡、斯里兰卡、南非和爱尔兰。列支敦士登最反直觉：CHF 100,000 的上限按绝对值很慷慨，但它的人均GDP在本指数中最高，因此勉强只够半年。

双对数散点图：在有收入数据的 67 个司法管辖区中，将以美元计的法定上限与所保障的收入年数相对照。最右侧但只在中间高度：美国；最上方：印度尼西亚和约旦；左下角：加纳。同样落在一年收入线以下的还有：列支敦士登、新加坡、斯里兰卡、南非和爱尔兰。 — 两轴均为对数坐标。左上角是数额不大却在当地很耐用的情形；右下角是数额很大却撑不了多久的情形。

算一算你该留多少现金——应急基金计算器

这张表经得起检验吗？

这套数据是从原始来源独立重建的——每个司法管辖区都取自其本国的存款保险机构或法规——然后再与业内已公布的基准比对。国际存款保险机构协会（IADI）以人均GDP倍数的形式，报告了约 2020 年 53 个司法管辖区的保障水平。

这张表经得起检验吗？
指标	本指数（68 个管辖区，2024）	IADI 公布（53 个管辖区，2020）
保障额/人均GDP 中位数	2.42×	2.30×
平均值	3.20×	3.6×
区间	0.18×–25.61×	0.4×–超过 20×

我们的中位数与 IADI 的相差 +5.2%，而两者来自不同来源、不同年份。这正是关键的检验：这张表不是要你信任它，而是复现了公认的基准，并在此基础上多覆盖 14 个司法管辖区、多延伸 4 年。

这张表不是什么

跨国保障对比出错的十种方式。每一种都适用于上面的行，每一种都提醒你：上限是起点，不是答案。

账户所有权类别意味着标题数字并不是上限

本表比较的是单一类别的法定上限。有些制度是可以叠加的：美国有七个账户所有权类别，因此一个有五名或以上受益人的信托所有人，在同一家银行最高可达 US$1,250,000。加拿大有九个类别，马来西亚对伊斯兰存款和常规存款分设额度，尼日利亚和印度则按“权利与身份”分别保障。

有六个上限以欧元设定，却以另一种货币赔付

全部十九个欧盟和欧洲经济区的行都适用同样的 €100,000，但在丹麦、波兰、捷克、匈牙利、罗马尼亚和冰岛，欧元并不是本国货币：上限以欧元计价，按倒闭日汇率以当地货币赔付。用今年的汇率把已公布的兹罗提或克朗数字反向换算，会引入法规中并不存在的波动，因此本表所有以欧元固定的行都只从欧元换算一次。瑞典是最接近的一例——它自行设定的克朗上限旨在跟踪 €100,000，正因如此，它处在这个数字完全相同的区块之外，而不在其中。

四个司法管辖区使用指数化记账单位，而非货币

墨西哥（UDI）、智利（UF）、玻利维亚（UFV）和乌拉圭（UI）以持续重新定价的单位计量保障额，因此没有固定的货币价值，故单列一栏而不参与排名。智利更复杂：其上限按日历年度而非按每次倒闭计算，且只覆盖自然人。

按机构类别设定的次级限额

一个全国性的标题数字可能掩盖更低的一档：尼日利亚在银行保障 NGN 5,000,000，在小额信贷机构只有 NGN 2,000,000；加纳为 GHS 6,250，在专业存款机构只有 GHS 1,250；阿尔巴尼亚在银行为 ALL 2,500,000，在储蓄信贷协会为 ALL 2,000,000；津巴布韦在银行为 US$3,000，在小额信贷机构为 US$2,000。只引用最高一档，会高估普通账户持有人实际获得的保障。

外币存款把世界一分为二

日本、新加坡、泰国、越南、约旦和澳大利亚完全不予保障。巴基斯坦、乌干达、南非、加纳、乌克兰、捷克、罗马尼亚和匈牙利予以保障，但按倒闭日汇率以本币赔付——汇兑风险由存款人承担。乌拉圭则把外币存款单列一档处理。

保障可能因行为或利率而失效

印度尼西亚的“3T”规则规定，只要存款利率超过 LPS 的担保利率，保障就完全消失。阿塞拜疆把马纳特存款的合格利率上限定为 12%，外币为 2.5%。阿根廷把利率高于央行基准利率的存款排除在外。多数制度没有类似规定，因此一味追逐高息，可能在不知不觉中让这份担保失效。

与你欠银行的债务抵销后按净额赔付

希腊对一笔 €80,000 的存款，若同一家银行还有 €3,000 债务，只赔付 €77,000。克罗地亚、尼日利亚、加纳、阿尔巴尼亚、波斯尼亚和黑塞哥维那、黑山和北马其顿都适用同样的净额抵销。任何标题数字表里都看不到这一点，包括这一张。

“一国一制度”并不成立

德国有三个或更多法定制度，奥地利有三个，意大利有两个，韩国则由 KDIC 加上各自独立的联合会基金构成。它们的数额相同，但出钱赔付的机构不同。

临时高额余额并未统一

葡萄牙对售房款项提供 12 个月的无上限保障；德国、奥地利和荷兰在基础额度之上再加 €500,000，因此合计约 €600,000——却常被误报成 €500,000。黑山另加 €30,000。欧盟第 (EU) 2026/804 号指令将其统一为六个月内 €500,000，但各国转化为国内法的期限延至 2028 年 5 月 11 日，因此本表报告的是现行法律。

法条与实务可能不一致

菲律宾的法律（RA 3591）条文仍写着 PHP 500,000；实际执行的 PHP 1,000,000 来自董事会依授权发布的规定。黑山第7条第4款写的是 €100,000，但一项过渡条款在其加入欧盟前把它暂时压低为 €50,000。只看主条款，这两处都会公布错误的数字。

对一个真实家庭来说，标题数字是下限，而不是上限。这里的一切都是单一类别的法定上限：按存款人、按机构、普通余额分别计算。任何具体的人实际能拿回多少，还取决于账户如何署名、以什么货币计价，以及他欠同一家银行多少钱。

未参与排名的，以及原因

已核实但无法诚实地纳入美元排名的司法管辖区，以及被完全排除在外的那些。

指数化记账单位——没有固定的货币价值

有四个制度以持续重新定价的单位计量保障额，因此任何美元数字都只反映报价当天的行情，而不是一项政策。下列数值以 2024-12-31 为准，以匹配换算基准。

指数化记账单位——没有固定的货币价值
管辖区	单位	法定保障额	单位价值	本币等值
墨西哥	UDI	400,000 UDI	8.34091 MXN	3,336,364 MXN
智利	UF	每家银行 UF 200，全系统 UF 400，按日历年计	38,416.69 CLP	7,683,338 CLP
玻利维亚	UFV	40,000 UFV	2.57833 BOB	103,133 BOB
乌拉圭	UI	UI 250,000，另有外币存款单独的 10,000 美元	6.169 UYU	1,542,250 UYU

它们变动很快，这正是不参与排名的原因：自基准日以来，玻利维亚的 UFV 已上涨约 28%，墨西哥的 UDI 约 5%。智利更复杂——其上限按日历年度而非按每次倒闭计算，且只覆盖自然人；乌拉圭则明确也覆盖法人。

全额担保——没有可排名的上限

科威特：依据第 30/2008 号法律提供永久性全面主权担保，没有可供排名的上限。
乌克兰：戒严期间全额保障，戒严结束整三个月后恢复为 600,000 格里夫纳。

完全没有存款保险制度

卡塔尔：中央银行受命建立存款保险制度，但至今尚未建立。

宁可排除，也不发布靠不住的数字

有六个司法管辖区经过研究后被刻意排除。发布一个看起来合理却错误的数字，比坦承一处缺口更糟。

摩洛哥：所引用的第 22/G/2006 号通函已被第 6/W/2018 号通函明确废止，现行文件中没有任何一份载明流传的 80,000 迪拉姆这一数字。
埃及：第 194/2020 号法律第 176 条把上限交由从未公布的章程规定，因此公开记录中不存在任何上限。
孟加拉国：存在冲突——中央银行依据一部已废止的法律公布 100,000 塔卡，而关于 2026 年法律的唯一来源根本没有提到任何上限。
厄瓜多尔：并非单一的全国上限，而是按机构类别从 1,000 到 32,000 美元不等，且原始来源是一份 2016 年的文件。
黎巴嫩：所引用的文件并不包含该说法，而且在资本管制下，7,500 万黎巴嫩镑在经济上毫无意义。
阿拉伯联合酋长国：现有的两处引用都是已废止的文件，而现行文本无法读取，因此连“没有该制度”的结论也无法提供来源。

方法

货币

法定上限按世界银行 2024 日历年度官方汇率（本币兑美元，期间平均值）换算。对欧盟和欧洲经济区成员国，上限依法为 €100,000，只从欧元换算一次——本国货币数字绝不反向换算，因为这些制度是按倒闭日汇率而非固定汇率折算的。基准数据中没有汇率的行会注明其替代来源：斯里兰卡取自斯里兰卡中央银行（CBSL），台湾取自国际货币基金组织（IMF），因为世界银行的数据完全没有收录台湾。

收入

保障额相对人均GDP的倍数——IADI、金融稳定理事会（FSB）和 IMF 正是用这个指标做这种比较。人均GDP是人均产出，包含资本和政府部门在内。它不是工资，也不是中位数。用工资中位数做分母本来是更好的尺度，但 ILOSTAT 公布的是平均数而非中位数，覆盖的司法管辖区也不够多，用它就会悄悄丢掉本表中保障水平最低的那一端。

范围

按同一存款人在同一家机构、单一账户所有权类别、普通（非临时）余额计算的法定上限。在研究过的 74 个司法管辖区中，68 个在此发布，六个因来源质量被排除。有一个司法管辖区进入了美元排名但没有收入数字，因为基准数据源没有公布——它被排除在所有收入统计之外，而不是用替代值填补。

时效

存款保险上限的变动比人们以为的更频繁：本表中有 22% 的行在 24 个月内发生过变化。秘鲁每季度重设，土耳其每年一月重新指数化，英国、瑞典、韩国、阿根廷和格鲁吉亚近期都调整过。本指数每季度审阅一次，每一行都标注其数字获得确认的日期。生效日期无法核实的行宁可留空，也不做猜测。

常见问题

银行倒闭了，我的钱安全吗？

在你所在司法管辖区的上限之内是安全的，且仅限于受保存款。超出部分你就成了倒闭银行的普通债权人，可能拿回很少甚至一无所有。本表的实际含义是：上限按存款人、按机构分别计算，因此超出上限的余额往往只要分散到不同银行就能获得保障。

为什么这么多国家的数字都恰好是 €100,000？

因为这既不是巧合，也不是各国自发趋同。欧盟第 2014/49/EU 号指令第6条第1款要求每个成员国把保障水平定为 €100,000，所以本指数中有 19 个司法管辖区依法采用完全相同的数字。它们之间的区别在于这个数字在当地值多少——这正是第二列存在的意义。

这张表告诉我在一家银行最多能被保障多少吗？

不——恰恰相反。每个数字都是单一账户所有权类别下的法定上限。承认多个类别的制度，可以在同一家机构为同一位存款人保障远超这个数额：在美国，七个类别意味着一位有多名受益人的信托所有人，在一家银行的受保额可以远超一百万美元。

为什么用人均GDP而不是平均工资？

因为覆盖这些司法管辖区的工资数据根本不存在。ILOSTAT 公布的是平均数而非中位数，其国别覆盖会迫使我们恰好舍弃这项比较最依赖的低保障管辖区。人均GDP是 IADI 和 IMF 用于这类比较的指标，但它是人均产出而非工资，应当当作一把尺子来读，而不是任何人的收入。

这些数据有多新？

上限在 2026-07 得到确认，本指数每季度审阅一次。汇率和收入数字为 2024 日历年度，那是世界银行公布的最近一个完整年度——因此尽管基准数据的日期更早，上限仍是现行的。鉴于其中 22% 的限额在 24 个月内变动过，行动前请务必向你所在司法管辖区的存款保险机构核实。

中国的存款保险上限是多少？我的50万够用吗？

中国《存款保险条例》（国务院第660号令，2015年5月1日施行）规定，同一存款人在同一家投保机构的本息合计最高偿付人民币50万元——按世界银行 2024 年平均汇率约合 US$69,469，在本指数 68 个司法管辖区中以美元计排名第 35。但换个尺度看，更能说明本研究的主旨：对照人均GDP，这50万元约相当于 5.2 年的人均收入，在有收入数据的 67 个司法管辖区中排名第 6——远高于它的美元排名。对绝大多数储户，50万元覆盖了全部存款；余额更高时，只要分存到不同银行即可分别受保，因为上限按存款人、按投保机构分别计算。

资料来源

上表 68 行中的每一行还链接到其所依据的原始文件——存款保险机构自身的公告或相关法规。本研究未在任何地方引用计算器网站。

引用本研究

下载数据（CSV）

YouCalc (2024). 存款保险覆盖指数：一份存款担保到底值多少钱. https://youcalc.com/zh/studies/deposit-insurance-coverage-index/

依据 CC BY 4.0 协议免费重用——请附链接并注明来源为 YouCalc。