Calculadora de Empréstimo

Sobre esta calculadora

Esta calculadora mostra qual será a sua prestação periódica num empréstimo pessoal e quanto do custo total corresponde a juros. Introduza o montante emprestado, a taxa de juro anual e o prazo para ver um plano de amortização completo. Utilize o painel de comparação para avaliar uma taxa ou prazo diferente lado a lado.

Como ler seus resultados

O número em destaque é a sua prestação por período (mensal ou quinzenal). Abaixo verá o total de juros pagos ao longo da vida do empréstimo e o total de todas as prestações. O plano de amortização decompõe cada período nas suas componentes de juros e capital, para que possa ver como a parte dos juros diminui à medida que o saldo desce. As primeiras prestações são maioritariamente juros; as últimas são maioritariamente capital — isto é normal num empréstimo de prestação constante.

Exemplo prático

Peça emprestado 10.000 a 6 % de juro anual, reembolsado mensalmente ao longo de 3 anos (36 prestações).

A prestação mensal é 304,22. Ao longo de 36 meses paga 10.951,90 no total, dos quais 951,89 são juros e 10.000 é o capital inicial.

Perguntas frequentes

O que é um empréstimo amortizável?

Um empréstimo amortizável é reembolsado através de prestações periódicas iguais que cobrem tanto os juros como uma parte do capital. Cada prestação reduz o saldo em dívida até atingir zero no final do prazo. Como o saldo diminui com cada prestação, a componente de juros de cada pagamento baixa ao longo do tempo e a componente de capital sobe.

Por que é que o reembolso quinzenal poupa dinheiro em comparação com o mensal?

As prestações quinzenais são calculadas com base em 26 períodos por ano (não 24), o que equivale a efetuar uma prestação mensal adicional por ano. Essa prestação extra reduz o capital mais rapidamente, o que significa que acumulam menos juros e o custo total de juros ao longo da vida do empréstimo é menor.

O que acontece se a taxa de juro for 0 %?

Quando a taxa é zero, a fórmula reduz-se a uma simples divisão: cada prestação é o capital dividido pelo número de períodos. Não se acumulam juros, pelo que o total das prestações é igual ao montante emprestado.

Esta calculadora tem em conta comissões ou encargos por reembolso antecipado?

Não. O cálculo baseia-se na amortização pura de juros. Os empréstimos reais incluem frequentemente comissões de abertura, comissões de manutenção ou custos de liquidação antecipada que não estão aqui refletidos. Considere estes valores como referência e consulte as condições do seu credor para conhecer o custo total.

Como funciona o painel de comparação?

O painel de comparação permite-lhe introduzir um montante, taxa ou prazo diferente e ver a prestação resultante e o total de juros ao lado do cenário base. As linhas de diferença mostram exatamente quanto pagaria a mais ou a menos por período e ao longo de toda a vida do empréstimo.

Como é calculado

A calculadora usa a fórmula padrão de amortização com prestação constante. A prestação periódica M é igual a P multiplicado por r multiplicado por (1 + r) elevado a n, dividido por ((1 + r) elevado a n menos 1), onde P é o capital do empréstimo, r é a taxa de juro por período (a taxa anual dividida pelo número de períodos por ano) e n é o número total de prestações. Para um empréstimo mensal, r é a taxa anual dividida por 12; para um quinzenal, dividida por 26. Quando r é zero, a fórmula degenera e M é simplesmente P dividido por n. O plano de amortização é depois construído período a período: os juros de cada período são o saldo restante multiplicado por r, a parte do capital é M menos esses juros, e o saldo é reduzido em conformidade até atingir zero na última prestação.