Calculateur de remboursement anticipé

À propos de ce calculateur

Ce calculateur montre comment des paiements supplémentaires réduisent la durée de votre prêt immobilier et les intérêts que vous payez sur la durée totale. Entrez les données de votre prêt, choisissez une stratégie de remboursement anticipé — mensualité supplémentaire, versement annuel, apport unique ou paiements bimensuels — et visualisez votre nouvelle date de remboursement ainsi que les mois et les intérêts économisés.

Comment lire vos résultats

Les deux chiffres principaux sont les mois économisés et les intérêts économisés par rapport au fait de ne payer que la mensualité prévue. Une barre plus courte ou un total d’intérêts plus bas dans le panneau récapitulatif signifie que vos paiements supplémentaires portent leurs fruits. Le tableau d’amortissement ci-dessous suit, pour chaque mois, la charge d’intérêts, la part du capital remboursé et le solde restant — repérez la ligne marquée comme premier paiement supplémentaire pour voir à quelle vitesse le solde commence à baisser plus rapidement. Ces chiffres reflètent les économies futures à partir d’aujourd’hui ; les paiements passés ne sont pas recalculés.

Exemple concret

Un prêt de 300 000 à un taux annuel de 6 % sur 30 ans (360 mensualités, départ de zéro) avec 200 supplémentaires appliqués au capital chaque mois dès la première mensualité.

La mensualité de base est de 1 798,65. Avec les 200 supplémentaires, le prêt est remboursé en 279 mois au lieu de 360 — soit 81 mois économisés (près de 7 ans) et les intérêts totaux passent de 347 515 à 256 341, une économie d’environ 91 173.

Questions fréquentes

Est-il important de payer en supplément au début ou plus tard dans le prêt ?

Les paiements supplémentaires effectués tôt permettent d’économiser beaucoup plus d’intérêts, car le capital restant dû est plus élevé et une plus grande part de chaque mensualité ordinaire est consacrée aux intérêts. Commencer par un petit montant supplémentaire dès les premières années produit des économies disproportionnées par rapport au même montant ajouté dans la dernière décennie.

Comment fonctionne l’option bimensuelle ?

Passer en mode bimensuel signifie effectuer 26 demi-paiements par an au lieu de 12 paiements complets. Cela équivaut à une mensualité complète supplémentaire par an, entièrement appliquée au capital. Le calculateur modélise cela en ajoutant un douzième de la mensualité de base comme capital supplémentaire chaque mois.

Qu’est-ce qu’un paiement forfaitaire unique ?

Un paiement forfaitaire est un montant supplémentaire unique appliqué au capital pour un mois précis — par exemple un remboursement d’impôt ou une prime. Indiquez le numéro du mois et le montant, et le calculateur montre comment cette réduction unique du solde raccourcit la durée restante.

Le calculateur inclut-il les taxes, les assurances ou l’assurance prêteur (PMI) ?

Non. Seuls le capital et les intérêts sont modélisés. Les taxes foncières, l’assurance habitation et toute assurance prêteur privée (PMI) sont payées séparément et n’affectent pas le tableau d’amortissement produit par ce calculateur.

Puis-je l’utiliser si je ne connais pas la durée initiale de mon prêt ?

Oui. Passez en mode durée inconnue et entrez votre capital restant dû et votre mensualité réelle. Le calculateur déduit la durée restante de ces deux données et procède normalement.

Méthode de calcul

Le calcul utilise l’amortissement standard d’un prêt immobilier. La mensualité prévue est dérivée de la formule de paiement constant : P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), où P est le capital initial, r le taux mensuel (taux annuel divisé par 12) et n le nombre total de mensualités. Le calculateur effectue ensuite une simulation mois par mois : à chaque période, il applique le taux mensuel au solde courant pour déterminer la charge d’intérêts, soustrait ce montant de la mensualité (base plus tout supplément) pour obtenir le remboursement du capital, et reporte le solde réduit à la période suivante. Les paiements supplémentaires sont ajoutés uniquement à la part capital, ce qui réduit directement le solde restant dû. La simulation s’arrête lorsque le solde atteint zéro, et le total des mois écoulés devient la nouvelle durée de remboursement. Les économies en intérêts et en mois représentent la différence entre la simulation sans supplément et la simulation avec supplément, mesurée à partir de la période actuelle.