Calculateur de prêt auto

À propos de ce calculateur

Ce calculateur détermine votre mensualité de crédit auto, le total des intérêts que vous paierez, et le prix tout compris — en tenant compte du prix du véhicule, de l'apport initial, de la valeur de reprise, de la taxe de vente, des frais et du taux annuel effectif global (TAEG) de votre prêt. Utilisez-le avant de vous rendre chez le concessionnaire pour définir un budget réaliste, ou pour comparer deux offres de financement côte à côte.

Comment lire vos résultats

Le chiffre clé est votre mensualité et le total des intérêts payés sur la durée du prêt. Le tableau d'amortissement ci-dessous décompose chaque mensualité en capital remboursé et intérêts, et montre comment la part des intérêts diminue au fil du remboursement. Deux points à noter : premièrement, ce calculateur intègre taxes et frais dans le montant financé — si vous préférez les régler en espèces à la signature, ajoutez-les à votre apport. Deuxièmement, la taxe appliquée ici suit la règle du "calcul sur la différence" : la taxe porte sur le prix du véhicule diminué de la valeur de reprise. C'est la règle en vigueur dans de nombreux États américains, mais certains taxent le prix d'achat total quelle que soit la reprise. Vérifiez la règle applicable ; si elle porte sur le prix total, saisissez 0 pour la reprise et intégrez sa valeur dans votre apport.

Exemple concret

Prix du véhicule 25 000 · apport 2 000 · reprise 1 500 · taxe de vente 8 % · frais 500 · TAEG 6,9 % · durée 60 mois.

La base taxable est de 23 500 (prix moins reprise), ce qui génère 1 880 de taxe de vente. Le montant financé s'élève à 23 880. La mensualité est de 471,73 et le total des intérêts sur cinq ans est de 4 423,60 — portant le coût total du crédit à 28 303,60. Le prix tout compris (hors financement) est de 27 380.

Questions fréquentes

Comment la taxe de vente est-elle calculée en cas de reprise ?

Par défaut, le calculateur applique la taxe sur le prix après déduction de la reprise (« calcul sur la différence »). Cette règle est courante dans de nombreux États américains, mais certains appliquent la taxe sur le prix total du véhicule quelle que soit la reprise. Vérifiez la règle de votre État — si elle s'applique au prix total, saisissez 0 pour la reprise et intégrez sa valeur dans votre apport.

Qu'est-ce que le prix tout compris ?

Le prix tout compris est le total dû pour repartir avec le véhicule : prix du véhicule plus taxe de vente plus frais. Il n'inclut pas l'apport ni la reprise, qui réduisent ce que vous empruntez mais pas le coût réel du véhicule.

Les taxes et frais sont-ils financés ou réglés comptant ?

Ce calculateur intègre taxes et frais dans le montant financé, ce qui correspond à l'arrangement le plus courant chez les concessionnaires. Si vous préférez les régler comptant à la signature, ajoutez ces montants à votre apport — la mensualité et le total des intérêts diminueront tous les deux.

Une durée de prêt plus courte permet-elle toujours d'économiser ?

Oui sur le total des intérêts — un prêt sur 48 mois au même taux coûte moins en intérêts qu’un prêt sur 72 mois. Mais une durée plus courte entraîne des mensualités plus élevées : pesez l’impact sur votre trésorerie mensuelle face aux économies d’intérêts avant de décider.

Que se passe-t-il si mon taux d'intérêt est de 0 % ?

À un TAEG de 0 %, la formule de mensualité constante donnerait une division par zéro ; le calculateur utilise alors une règle simplifiée : la mensualité est égale au montant financé divisé par le nombre de mois. Les offres à 0 % des constructeurs sont réelles, mais vérifiez si l’offre à taux zéro remplace une remise en espèces — parfois, accepter la remise et contracter un prêt classique revient moins cher au total.

Méthode de calcul

Le calculateur détermine d’abord la base taxable en soustrayant la reprise du prix du véhicule (plancher à zéro), la multiplie par le taux de taxe pour obtenir le montant de la taxe, puis calcule le prix tout compris comme étant le prix du véhicule plus la taxe plus les frais. Le montant financé correspond au prix tout compris moins l’apport moins la reprise, là encore avec un plancher à zéro. La mensualité utilise la formule standard d’amortissement à mensualités constantes M = P · r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), où P est le montant financé, r le taux mensuel (TAEG divisé par 12) et n la durée en mois ; à r = 0, la formule dégénère et le calculateur revient à M = P / n. La formule de mensualité et le tableau d’amortissement mensuel sont fournis par les fonctions partagées levelPayment et amortize de src/lib/finance.ts. Le total des intérêts est la somme de la colonne intérêts du tableau ; le coût total du crédit est le montant financé augmenté du total des intérêts.