Calculateur de crédit

À propos de ce calculateur

Ce calculateur indique quel sera votre remboursement régulier sur un prêt personnel et quelle part du coût total représentent les intérêts. Saisissez le montant emprunté, le taux d'intérêt annuel et la durée pour voir un tableau d'amortissement complet. Utilisez le panneau de comparaison pour évaluer un taux ou une durée différents côte à côte.

Comment lire vos résultats

Le chiffre principal est votre échéance par période (mensuelle ou bimensuelle). En dessous figurent le total des intérêts payés sur la durée du prêt et le total de toutes les mensualités. Le tableau d'amortissement décompose chaque période en sa part d'intérêts et en sa part de capital, pour que vous voyiez comment la part des intérêts diminue à mesure que le solde baisse. Les premières échéances sont majoritairement composées d'intérêts ; les dernières sont majoritairement composées de capital — c'est normal pour un prêt à échéances constantes.

Exemple concret

Empruntez 10 000 à 6 % d'intérêt annuel, remboursé mensuellement sur 3 ans (36 mensualités).

La mensualité est de 304,22. Sur 36 mois, vous payez 10 951,90 au total, dont 951,89 d'intérêts et 10 000 de capital initial.

Questions fréquentes

Qu'est-ce qu'un prêt amortissable ?

Un prêt amortissable est remboursé par des échéances périodiques égales qui couvrent à la fois les intérêts et une partie du capital. Chaque échéance réduit le solde restant dû jusqu'à ce qu'il atteigne zéro à la fin de la durée. Comme le solde diminue à chaque échéance, la part des intérêts dans chaque paiement baisse progressivement et la part du capital augmente.

Pourquoi le remboursement bimensuel permet-il d'économiser par rapport au mensuel ?

Les remboursements bimensuels sont calculés sur 26 périodes par an (et non 24), ce qui revient à effectuer une mensualité supplémentaire par an. Cette mensualité supplémentaire réduit le capital plus rapidement, ce qui signifie moins d'intérêts courus et un coût total d'intérêts sur la durée du prêt plus faible.

Que se passe-t-il si le taux d'intérêt est de 0 % ?

Quand le taux est nul, la formule se réduit à une simple division : chaque échéance est égale au capital divisé par le nombre de périodes. Aucun intérêt ne court, donc le total des remboursements est égal au montant emprunté.

Ce calculateur tient-il compte des frais ou des pénalités de remboursement anticipé ?

Non. Le calcul est basé sur le pur amortissement des intérêts. Les prêts réels comportent souvent des frais de dossier, des frais de gestion ou des indemnités de remboursement anticipé qui ne sont pas pris en compte ici. Considérez ces chiffres comme une base de référence et consultez les conditions de votre prêteur pour le coût total.

Comment fonctionne le panneau de comparaison ?

Le panneau de comparaison vous permet de saisir un montant, un taux ou une durée différents et de voir l'échéance résultante ainsi que le total des intérêts à côté du scénario de base. Les lignes d'écart indiquent précisément combien vous paieriez de plus ou de moins par période et sur toute la durée du prêt.

Méthode de calcul

Le calculateur utilise la formule standard d'amortissement à échéances constantes. L'échéance périodique M est égale à P multiplié par r multiplié par (1 + r) à la puissance n, divisé par ((1 + r) à la puissance n moins 1), où P est le capital emprunté, r le taux d'intérêt par période (le taux annuel divisé par le nombre de périodes par an) et n le nombre total d'échéances. Pour un prêt mensuel, r est le taux annuel divisé par 12 ; pour un prêt bimensuel, divisé par 26. Quand r est nul, la formule dégénère et M vaut simplement P divisé par n. Le tableau d'amortissement est ensuite construit période par période : les intérêts de chaque période correspondent au solde restant multiplié par r, la part de capital est M moins ces intérêts, et le solde est réduit en conséquence jusqu'à atteindre zéro à la dernière échéance.