Kalkulator Pelunasan KPR

Tentang kalkulator ini

Kalkulator ini menunjukkan bagaimana pembayaran ekstra mempersingkat jangka waktu hipotek Anda dan mengurangi bunga yang dibayarkan selama umur pinjaman. Masukkan detail pinjaman, pilih strategi pelunasan — tambahan bulanan, tambahan tahunan, satu kali pembayaran sekaligus, atau pembayaran dua mingguan — dan lihat tanggal pelunasan baru beserta bulan dan bunga yang Anda hemat.

Cara membaca hasil Anda

Dua angka utama adalah bulan yang dihemat dan bunga yang dihemat dibandingkan hanya membayar cicilan terjadwal ke depannya. Bilah yang lebih pendek atau total bunga yang lebih rendah di panel ringkasan berarti pembayaran ekstra Anda berhasil. Tabel jadwal amortisasi di bawah melacak, untuk setiap bulan, biaya bunga, pokok yang dibayarkan, dan saldo tersisa — cari baris yang ditandai sebagai pembayaran ekstra pertama Anda untuk melihat seberapa cepat saldo mulai turun lebih cepat. Perhatikan bahwa angka-angka ini mencerminkan penghematan masa depan mulai hari ini; pembayaran masa lalu tidak dihitung ulang.

Contoh perhitungan

Pinjaman 300.000 dengan bunga tahunan 6% selama 30 tahun (360 bulan, mulai dari awal) dengan tambahan 200 diterapkan ke pokok setiap bulan mulai dari cicilan pertama.

Cicilan bulanan dasar adalah 1.798,65. Dengan tambahan 200, pinjaman lunas dalam 279 bulan alih-alih 360 — menghemat 81 bulan (hampir 7 tahun) dan memangkas total bunga dari 347.515 menjadi 256.341, penghematan sekitar 91.173.

Pertanyaan umum

Apakah penting membayar ekstra di awal atau di akhir pinjaman?

Pembayaran ekstra lebih awal menghemat bunga jauh lebih banyak karena saldo terutang lebih tinggi dan porsi lebih besar dari setiap cicilan rutin digunakan untuk bunga. Memulai dengan jumlah ekstra kecil sekalipun dalam beberapa tahun pertama menghasilkan penghematan yang tidak proporsional dibandingkan jumlah yang sama yang ditambahkan di dekade terakhir.

Bagaimana opsi dua mingguan bekerja?

Beralih ke pembayaran dua mingguan berarti Anda melakukan 26 setengah pembayaran per tahun alih-alih 12 pembayaran penuh. Itu setara dengan satu cicilan bulanan penuh ekstra per tahun yang seluruhnya diterapkan ke pokok. Kalkulator memodelkan ini dengan menambahkan seperdua belas cicilan dasar sebagai pokok ekstra setiap bulan.

Apa itu pembayaran sekaligus satu kali?

Pembayaran sekaligus adalah jumlah ekstra tunggal yang diterapkan ke pokok pada bulan tertentu — misalnya pengembalian pajak atau bonus. Masukkan nomor bulan dan jumlahnya, dan kalkulator menunjukkan bagaimana satu pengurangan saldo itu mempersingkat sisa jangka waktu.

Apakah kalkulator memperhitungkan pajak, asuransi, atau PMI?

Tidak. Hanya pokok dan bunga yang dimodelkan. Pajak properti, asuransi pemilik rumah, dan asuransi hipotek swasta (PMI) dibayar secara terpisah dan tidak memengaruhi jadwal amortisasi yang dihasilkan kalkulator ini.

Bisakah saya menggunakannya jika tidak tahu jangka waktu asal pinjaman saya?

Bisa. Beralih ke mode jangka waktu tidak diketahui dan masukkan saldo terutang saat ini serta cicilan bulanan aktual Anda. Kalkulator menghitung sisa jangka waktu dari dua angka tersebut dan melanjutkan seperti biasa.

Cara penghitungan

Perhitungan menggunakan amortisasi hipotek standar. Cicilan bulanan terjadwal diturunkan dari rumus pembayaran tetap: P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), di mana P adalah pokok awal, r tingkat bunga bulanan (tingkat tahunan dibagi 12), dan n total jumlah pembayaran. Dari sana, kalkulator menjalankan simulasi bulan demi bulan: setiap periode menerapkan tingkat bulanan ke saldo saat ini untuk menghitung biaya bunga, menguranginya dari pembayaran (dasar ditambah ekstra apa pun) untuk menghitung pengurangan pokok, dan membawa saldo yang lebih rendah ke periode berikutnya. Pembayaran ekstra ditambahkan hanya ke bagian pokok, langsung mengurangi saldo terutang. Simulasi berhenti saat saldo mencapai nol, dan total bulan yang berlalu menjadi jangka waktu pelunasan baru. Penghematan bunga dan bulan adalah selisih antara simulasi tanpa ekstra dan simulasi dengan ekstra, diukur dari periode saat ini ke depan.