Calculadora de liquidación de hipoteca

Acerca de esta calculadora

Esta calculadora muestra cómo los pagos adicionales acortan tu hipoteca y reducen los intereses que pagas a lo largo de la vida del préstamo. Introduce los datos de tu préstamo, elige una estrategia de amortización anticipada — cuota mensual extra, aporte anual, un pago único o pagos quincenales — y descubre tu nueva fecha de cancelación junto con los meses e intereses que ahorras.

Cómo leer tus resultados

Las dos cifras principales son los meses ahorrados y los intereses ahorrados en comparación con hacer solo el pago programado a partir de ahora. Una barra más corta o un total de intereses más bajo en el panel resumen significa que tus pagos adicionales están surtiendo efecto. La tabla de amortización muestra, para cada mes, la cuota de intereses, el capital abonado y el saldo pendiente — busca la fila marcada como tu primer pago adicional para ver con qué rapidez cae el saldo. Ten en cuenta que estas cifras reflejan ahorros futuros desde hoy; los pagos pasados no se recalculan.

Ejemplo práctico

Un préstamo de 300,000 al 6% de interés anual a 30 años (360 meses, desde el inicio) con 200 adicionales aplicados al capital cada mes desde la primera cuota.

La cuota mensual base es 1,798.65. Con los 200 adicionales, el préstamo se cancela en 279 meses en lugar de 360 — ahorrando 81 meses (casi 7 años) y reduciendo el total de intereses de 347,515 a 256,341, un ahorro de aproximadamente 91,173.

Preguntas frecuentes

¿Importa si pago de más al principio o más adelante en el préstamo?

Los pagos adicionales al inicio ahorran significativamente más intereses porque el saldo pendiente es mayor y una mayor parte de cada cuota ordinaria va a intereses. Empezar con un modesto importe extra en los primeros años genera ahorros desproporcionados frente a la misma cantidad añadida en la última década.

¿Cómo funciona la opción quincenal?

Pasarse a pagos quincenales implica hacer 26 medios pagos al año en lugar de 12 pagos completos. Eso equivale a una cuota mensual completa adicional al año, que se aplica íntegramente al capital. La calculadora lo modela añadiendo una dozava parte de la cuota base como capital extra cada mes.

¿Qué es un pago único por adelantado?

Un pago único es un importe extra puntual aplicado al capital en un mes concreto — por ejemplo, una devolución de impuestos o una bonificación. Introduce el número del mes y el importe, y la calculadora muestra cómo esa única reducción del saldo acorta el plazo restante.

¿Incluye la calculadora impuestos, seguros o PMI?

No. Solo se modelan el capital y los intereses. Los impuestos sobre la propiedad, el seguro del hogar y cualquier seguro hipotecario privado (PMI) se pagan aparte y no afectan al cuadro de amortización que genera esta calculadora.

¿Puedo usarla si no sé el plazo original de mi préstamo?

Sí. Cambia al modo de plazo desconocido e introduce tu saldo pendiente actual y tu cuota mensual real. La calculadora deduce el plazo restante de esos dos datos y continúa con normalidad.

Cómo se calcula

El cálculo utiliza la amortización estándar de hipoteca. La cuota mensual programada se obtiene de la fórmula de pago constante: P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), donde P es el capital inicial, r el tipo mensual (tipo anual dividido entre 12) y n el número total de cuotas. A partir de ahí, la calculadora realiza una simulación mes a mes: en cada período aplica el tipo mensual al saldo actual para obtener la carga de intereses, la resta del pago (base más cualquier extra) para hallar la reducción de capital y traslada el saldo menor al período siguiente. Los pagos adicionales se suman solo a la parte de capital, reduciendo directamente el saldo pendiente. La simulación se detiene cuando el saldo llega a cero, y el total de meses transcurridos se convierte en el nuevo plazo de cancelación. El ahorro en intereses y meses es la diferencia entre la simulación sin pagos extra y la simulación con pagos extra, medida desde el período actual en adelante.