অবসর সঞ্চয় ক্যালকুলেটর

এই ক্যালকুলেটর সম্পর্কে

এই ক্যালকুলেটর অনুমান করে যে আপনার বর্তমান স্থিতি, মাসিক অবদান, নিয়োগকর্তার মিলানো অবদান (এমপ্লয়ার ম্যাচ), এবং প্রত্যাশিত বিনিয়োগ আয়ের ভিত্তিতে অবসর গ্রহণের সময় আপনি কতটুকু জমা করতে পারবেন। আপনি সঠিক পথে আছেন কিনা তা জানতে, উচ্চতর সঞ্চয়ের হার ফলাফল কীভাবে বদলায় তা পরীক্ষা করতে, অথবা মুদ্রাস্ফীতি সময়ের সাথে নামমাত্র স্থিতিকে কীভাবে ক্ষয় করে তা বুঝতে এটি ব্যবহার করুন।

কীভাবে ফলাফল পড়বেন

প্রধান সংখ্যাটি অবসরে আপনার প্রক্ষেপিত অবসর-তহবিল (নেস্ট এগ) — ডিফল্টরূপে নামমাত্র (ভবিষ্যৎ) অর্থে দেখানো হয়। "আজকের অর্থ"-এ টোগল করুন যাতে একই সংখ্যা আপনার অনুমানকৃত মুদ্রাস্ফীতি হার দ্বারা বাট্টাকৃত দেখতে পান, যা প্রকৃত ক্রয়ক্ষমতার আরও ভালো পরিমাপ। স্ট্যাকড-এরিয়া চার্টটি আপনার দেওয়া অর্থ (আপনার অবদান), নিয়োগকর্তার যোগ করা অর্থ (ম্যাচ), এবং বাজারের অবদান (প্রবৃদ্ধি) আলাদা করে দেখায়, যাতে আপনি বুঝতে পারেন পরবর্তী বছরগুলোতে চক্রবৃদ্ধির ভার সঞ্চয় থেকে উপার্জনে কীভাবে সরে যায়। একটি সতর্কতা: এই প্রক্ষেপণ একটি স্থির বার্ষিক আয়, বাজারের কোনো অস্থিরতা নেই, প্রবৃদ্ধিতে কোনো কর নেই, এবং নিয়োগকর্তার ম্যাচে বেতন-ভিত্তিক কোনো সীমা নেই — এটিকে পরিকল্পনার নির্দেশিকা হিসেবে বিবেচনা করুন, নিশ্চয়তা হিসেবে নয়।

একটি উদাহরণ

বয়স ৩০ বছর, ৬৫ বছরে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা। বর্তমান স্থিতি: 10,000। মাসিক অবদান: 500। নিয়োগকর্তার ম্যাচ: 50%। প্রত্যাশিত বার্ষিক আয়: 7%। মুদ্রাস্ফীতি: 2.5%।

ক্যালকুলেটর 1,465,852-এর একটি নামমাত্র অবসর-তহবিল দেয়। আপনার নিজের অবদানের মোট 210,000, নিয়োগকর্তার ম্যাচ 105,000 যোগ করে, এবং বিনিয়োগ প্রবৃদ্ধি 1,140,852 অর্থ দেয়। 35 বছরে 2.5% মুদ্রাস্ফীতিতে বাট্টা দেওয়ার পর, আজকের অর্থে মুদ্রাস্ফীতি-সমন্বিত মান হলো 617,668।

সাধারণ প্রশ্ন

"নামমাত্র" বনাম "আজকের অর্থ" বলতে কী বোঝায়?

নামমাত্র সংখ্যাটি হলো খাঁটি ভবিষ্যৎ স্থিতি — অবসরে আপনার কাছে যে পরিমাণ মুদ্রা ইউনিট থাকবে। "আজকের অর্থ" (প্রকৃত মূল্য) সেটিকে সঞ্চিত মুদ্রাস্ফীতি দিয়ে ভাগ করে, এটিকে ক্রয়ক্ষমতার ভাষায় রূপান্তরিত করে যা আপনি এখনই সম্পর্কযুক্ত করতে পারেন। 35 বছরে 2.5% মুদ্রাস্ফীতিতে প্রকৃত মান নামমাত্রের প্রায় 42%।

নিয়োগকর্তার ম্যাচ কীভাবে গণনা করা হয়?

ম্যাচটি আপনার নিজের মাসিক অবদানে একটি নির্দিষ্ট শতাংশ বৃদ্ধি হিসেবে মডেল করা হয়: 50% ম্যাচ 500-কে 750 মাসিক বিনিয়োগে পরিণত করে। বাস্তব পরিকল্পনায় সাধারণত ম্যাচ বেতনের একটি শতাংশে সীমাবদ্ধ থাকে, কিন্তু এই ক্যালকুলেটর সেই সীমা বাদ দেয় কারণ এটি বেতনের ডেটা সংগ্রহ করে না। যদি আপনার ম্যাচ সীমিত হয়, তাহলে পরিকল্পনার উল্লিখিত হারের পরিবর্তে আপনি আসলে যে কার্যকর শতাংশ পান তা লিখুন।

এটি কি উত্তোলন (উইথড্রল) পর্যায়কে অন্তর্ভুক্ত করে?

না — এটি শুধুমাত্র সঞ্চয় পর্যায়কে অন্তর্ভুক্ত করে। প্রক্ষেপণ আপনার অবসরের বয়সে থামে। উত্তোলনের মোটামুটি হিসাবের জন্য, প্রচলিত 4% নিয়ম পরামর্শ দেয় যে আপনি প্রতি বছর নামমাত্র অবসর-তহবিলের প্রায় 4% তুলতে পারবেন। সেই সংখ্যাটি এই ক্যালকুলেটরে অন্তর্ভুক্ত নয়।

আমার কোন আয়ের হার ব্যবহার করা উচিত?

একটি বৈচিত্র্যময় ইক্যুইটি সূচকের দীর্ঘমেয়াদি ঐতিহাসিক গড় প্রকৃত আয় নামমাত্রে প্রায় 6–7% ছিল। আরও রক্ষণশীল 5% বন্ড বরাদ্দ বা একটি ছোট বিনিয়োগ দিগন্তকে বিবেচনা করে। উভয় টোগলের জন্য একই আয় ব্যবহার এড়িয়ে চলুন — ক্যালকুলেটর মুদ্রাস্ফীতি আলাদাভাবে পরিচালনা করে, তাই আপনি যে নামমাত্র (মোট) আয় আশা করেন তা লিখুন এবং মুদ্রাস্ফীতি-সমন্বিত ফলাফল দেখতে প্রকৃত টোগল ব্যবহার করুন।

মুদ্রাস্ফীতি-সমন্বিত মান কেন নামমাত্রের চেয়ে এত কম হয়?

চক্রবৃদ্ধি উভয় দিকে কাজ করে: বছরে 2.5%-এ, দাম প্রায় প্রতি 28 বছরে দ্বিগুণ হয়। 35 বছরের দিগন্তে এর মানে হলো ভবিষ্যতের প্রতিটি অর্থ ইউনিট আজকের তুলনায় অর্ধেকেরও কম ক্রয় করে, এজন্যই প্রকৃত মান নামমাত্র সংখ্যার অর্ধেকেরও কম হতে পারে।

কীভাবে গণনা করা হয়

ক্যালকুলেটর src/lib/finance.ts থেকে মাসিক চক্রবৃদ্ধি সহ ভবিষ্যৎ-মূল্য সূত্র প্রয়োগ করে। আপনার বর্তমান স্থিতি (বর্তমান মূল্য) মাসিক হার r = বার্ষিক আয় / 12-এ n মাস ধরে বাড়ে। একইসাথে, প্রতিটি কার্যকর মাসিক অবদান (আপনার পরিমাণ যোগ নিয়োগকর্তার ম্যাচ শতাংশ) একটি সাধারণ অ্যানুইটি হিসেবে বিবেচিত হয় — প্রতি মাসের শেষে পরিশোধ করা হয় — এবং বাকি মাসগুলোর জন্য চক্রবৃদ্ধি হয়। নামমাত্র অবসর-তহবিল পেতে দুটি উপাদান যোগ করা হয়। মুদ্রাস্ফীতি-সমন্বিত সংখ্যা তখন নামমাত্র ফলাফলকে (1 + মুদ্রাস্ফীতি হার) বছরের সংখ্যার ঘাতে উন্নীত করে ভাগ করে, বার্ষিক চক্রবৃদ্ধি ব্যবহার করে। মোট কর্মী অবদান, মোট নিয়োগকর্তার ম্যাচ, এবং মোট প্রবৃদ্ধি আলাদাভাবে জানানো হয় যাতে আপনি চূড়ান্ত স্থিতির গঠন দেখতে পারেন।