বন্ধকী ঋণ পরিশোধ ক্যালকুলেটর

এই ক্যালকুলেটর সম্পর্কে

এই ক্যালকুলেটর দেখায় যে অতিরিক্ত পেমেন্ট কীভাবে আপনার মর্টগেজের মেয়াদ কমায় এবং ঋণের পুরো মেয়াদে প্রদত্ত সুদ হ্রাস করে। আপনার ঋণের তথ্য দিন, পরিশোধের কৌশল বেছে নিন — অতিরিক্ত মাসিক, বার্ষিক, একক একমুশত পেমেন্ট বা দ্বি-সাপ্তাহিক — এবং আপনার নতুন পরিশোধের তারিখ এবং সাশ্রয়ী মাস ও সুদ দেখুন।

কীভাবে ফলাফল পড়বেন

দুটি প্রধান সংখ্যা হলো সাশ্রয়ী মাস এবং সাশ্রয়ী সুদ, যা কেবল নির্ধারিত কিস্তি পরিশোধ করে যাওয়ার তুলনায় পরিমাপ করা হয়। সারসংক্ষেপ প্যানেলে ছোট বার বা কম মোট সুদ মানে আপনার অতিরিক্ত পেমেন্ট কাজ করছে। নিচের অ্যামোর্টাইজেশন তালিকা প্রতি মাসের সুদের চার্জ, প্রয়োগকৃত মূলধন এবং অবশিষ্ট স্থিতি ট্র্যাক করে — প্রথম অতিরিক্ত পেমেন্ট হিসেবে চিহ্নিত সারিটি খুঁজুন যাতে দেখা যায় স্থিতি কত দ্রুত দ্রুততর গতিতে পড়তে শুরু করে। মনে রাখবেন যে এই সংখ্যাগুলো আজ থেকে ভবিষ্যতের সাশ্রয় প্রতিফলিত করে; অতীত পেমেন্ট পুনরায় গণনা করা হয় না।

একটি উদাহরণ

300,000-এর একটি ঋণ, 6% বার্ষিক সুদে 30 বছরের মেয়াদে (360 মাস, শুরু থেকে), প্রথম পেমেন্ট থেকে প্রতি মাসে 200 অতিরিক্ত মূলধনে যোগ করা হয়।

বেস মাসিক কিস্তি হলো 1,798.65। অতিরিক্ত 200-সহ ঋণ 360-এর বদলে 279 মাসে পরিশোধ হয় — 81 মাস (প্রায় 7 বছর) সাশ্রয় হয় এবং মোট সুদ 347,515 থেকে কমে 256,341 হয়, অর্থাৎ প্রায় 91,173 সাশ্রয়।

সাধারণ প্রশ্ন

ঋণের শুরুতে না পরে অতিরিক্ত পেমেন্ট করলে কি পার্থক্য হয়?

প্রথম দিকের অতিরিক্ত পেমেন্ট উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি সুদ বাঁচায় কারণ বকেয়া স্থিতি বেশি থাকে এবং প্রতিটি নিয়মিত কিস্তির বড় অংশ সুদে যায়। প্রথম কয়েক বছরে সামান্য অতিরিক্ত রাশি দিয়ে শুরু করলেও শেষ দশকে একই রাশি যোগ করার তুলনায় অনেক বেশি সাশ্রয় হয়।

দ্বি-সাপ্তাহিক বিকল্পটি কীভাবে কাজ করে?

দ্বি-সাপ্তাহিক পেমেন্টে যাওয়ার মানে হলো বছরে 12টি পূর্ণ পেমেন্টের বদলে 26টি অর্ধ-পেমেন্ট করা। এটি বছরে একটি পূর্ণ অতিরিক্ত মাসিক পেমেন্টের সমতুল্য, যা সম্পূর্ণরূপে মূলধনে প্রয়োগ হয়। ক্যালকুলেটর এটিকে প্রতি মাসে বেস পেমেন্টের এক-দ্বাদশাংশ অতিরিক্ত মূলধন হিসেবে যোগ করে মডেল করে।

এককালীন একমুশত পেমেন্ট কী?

একমুশত পেমেন্ট হলো একটি নির্দিষ্ট মাসে মূলধনে প্রয়োগ করা একক অতিরিক্ত রাশি — যেমন ট্যাক্স রিফান্ড বা বোনাস। মাসের নম্বর ও রাশি দিন, এবং ক্যালকুলেটর দেখাবে যে স্থিতিতে সেই একক হ্রাস অবশিষ্ট মেয়াদকে কতটা ছোট করে।

ক্যালকুলেটরে কি কর, বিমা বা PMI অন্তর্ভুক্ত?

না। শুধুমাত্র মূলধন ও সুদ মডেল করা হয়। সম্পত্তি কর, গৃহস্বামীর বিমা এবং যেকোনো ব্যক্তিগত মর্টগেজ বিমা (PMI) আলাদাভাবে পরিশোধ করা হয় এবং এই ক্যালকুলেটরের তৈরি অ্যামোর্টাইজেশন তালিকাকে প্রভাবিত করে না।

আমি কি এটি ব্যবহার করতে পারি যদি মূল ঋণের মেয়াদ না জানি?

হ্যাঁ। অজানা-মেয়াদ মোডে যান এবং আপনার বর্তমান অপরিশোধিত স্থিতি ও প্রকৃত মাসিক পেমেন্ট দিন। ক্যালকুলেটর সেই দুটি সংখ্যা থেকে অবশিষ্ট মেয়াদ বের করে এবং স্বাভাবিকভাবে এগিয়ে যায়।

কীভাবে গণনা করা হয়

গণনাটি মানক মর্টগেজ অ্যামোর্টাইজেশন ব্যবহার করে। নির্ধারিত মাসিক কিস্তি স্তর-পেমেন্ট সূত্র থেকে নেওয়া হয়: P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), যেখানে P হলো মূল মূলধন, r মাসিক সুদের হার (বার্ষিক হারকে 12 দিয়ে ভাগ করা), এবং n মোট পেমেন্টের সংখ্যা। সেখান থেকে ক্যালকুলেটর মাসে মাসে সিমুলেশন চালায়: প্রতিটি মেয়াদে বর্তমান স্থিতিতে মাসিক হার প্রয়োগ করে সুদের চার্জ বের করে, পেমেন্ট (বেস যোগ যেকোনো অতিরিক্ত) থেকে তা বাদ দিয়ে মূলধন হ্রাস বের করে, এবং কম স্থিতি পরবর্তী মেয়াদে নিয়ে যায়। অতিরিক্ত পেমেন্ট শুধুমাত্র মূলধনের অংশে যোগ হয়, সরাসরি বকেয়া স্থিতি কমায়। সিমুলেশন থামে যখন স্থিতি শূন্য হয়, এবং মোট অতিবাহিত মাস নতুন পরিশোধের মেয়াদ হয়। সুদ ও মাসে সাশ্রয় হলো অতিরিক্ত-ছাড়া সিমুলেশন ও অতিরিক্ত-সহ সিমুলেশনের পার্থক্য, বর্তমান মেয়াদ থেকে সামনের দিকে পরিমাপ করা।