حاسبة قرض السيارة

حول هذه الحاسبة

تحسب هذه الحاسبة قسطك الشهري للسيارة، وإجمالي الفائدة التي ستدفعها، والسعر الكلي النهائي — مع مراعاة سعر المركبة والدفعة الأولى وقيمة المركبة المقايَضة وضريبة المبيعات والرسوم ومعدل الفائدة السنوي على القرض. استخدمها قبل زيارة الوكالة لتحديد ميزانية واقعية، أو للمقارنة بين عرضَي تمويل جنبًا إلى جنب.

كيف تقرأ نتائجك

الأرقام الرئيسية هي القسط الشهري وإجمالي الفائدة المدفوعة على مدى عمر القرض. يُبيّن جدول الاستهلاك أدناه كيف يتوزّع كل قسط شهري بين أصل الدين والفائدة، موضحًا كيف تتقلّص حصة الفائدة مع انخفاض الرصيد. ملاحظتان: أولًا، تُضمّن هذه الحاسبة الضرائب والرسوم في المبلغ المموّل — إن كنت تنوي دفعها نقدًا عند التوقيع، أضفها إلى دفعتك الأولى. ثانيًا، تعتمد ضريبة المبيعات هنا قاعدة "الضريبة على الفارق": تُطبَّق الضريبة على سعر المركبة بعد خصم قيمة المقايضة. وهذا هو المعيار في كثير من الولايات الأمريكية، لكنّ بعضها يُطبّق الضريبة على سعر الشراء الكامل بصرف النظر عن أي مقايضة. راجع قاعدة ولايتك؛ وإن كانت تُطبّق الضريبة على السعر الكامل، اضبط قيمة المقايضة على 0 واحتسب قيمتها ضمن دفعتك الأولى.

مثال تطبيقي

سعر المركبة 25,000 · الدفعة الأولى 2,000 · قيمة المقايضة 1,500 · ضريبة المبيعات 8% · الرسوم 500 · معدل الفائدة السنوي 6.9% · مدة 60 شهرًا.

الوعاء الخاضع للضريبة 23,500 (السعر مطروحًا منه المقايضة)، وينتج عنه 1,880 ضريبة مبيعات. يبلغ المبلغ المموّل 23,880. القسط الشهري 471.73، وإجمالي الفائدة على مدى خمس سنوات 4,423.60 — ليصل إجمالي تكلفة القرض إلى 28,303.60. السعر النهائي الكلي (قبل التمويل) هو 27,380.

الأسئلة الشائعة

كيف تُحتسب ضريبة المبيعات عند وجود مقايضة؟

تُطبّق الحاسبة افتراضيًا ضريبة على السعر بعد خصم قيمة المقايضة ("الضريبة على الفارق"). وهذا شائع في كثير من الولايات الأمريكية، لكنّ بعضها يُطبّق الضريبة على سعر المركبة الكامل بغضّ النظر عن المقايضة. تحقّق من قاعدة ولايتك — وإن كانت تُضرّب على السعر الكامل، أدخل 0 للمقايضة وأضف قيمتها إلى دفعتك الأولى.

ما هو السعر النهائي الكلي؟

السعر النهائي الكلي هو إجمالي ما تدين به لاستلام السيارة: سعر المركبة زائدًا ضريبة المبيعات زائدًا الرسوم. لا تشمل هذه الحسبة الدفعة الأولى أو المقايضة، اللتين تُقلّصان ما تقترضه لكن ليس تكلفة السيارة الفعلية.

هل تُمَوّل الضرائب والرسوم أم تُدفع مقدّمًا؟

تُضمّن هذه الحاسبة الضرائب والرسوم في المبلغ المموّل، وهو الترتيب الأكثر شيوعًا لدى الوكلاء. إن كنت تفضّل دفعها نقدًا عند التوقيع، أضف تلك المبالغ إلى دفعتك الأولى — سينخفض القسط الشهري وإجمالي الفائدة معًا.

هل يوفّر دائمًا اختيارُ مدة أقصر للقرض؟

نعم من حيث إجمالي الفائدة — فقرض مدته 48 شهرًا بالمعدل ذاته يكلّف فائدةً أقل من قرض مدته 72 شهرًا. لكن المدد الأقصر تعني أقساطًا شهرية أعلى، لذا قارن الأثر على التدفق النقدي الشهري بالوفر في الفائدة قبل اتخاذ قرارك.

ماذا يحدث إذا كان معدل الفائدة 0%؟

عند معدل فائدة سنوي 0% ستقسم معادلة القسط الثابت على صفر، لذا تعتمد الحاسبة قاعدة أبسط: القسط الشهري يساوي المبلغ المموّل مقسومًا على عدد الأشهر. عروض 0% من المصنّعين حقيقية، لكن تحقّق من أن عرض الصفر لا يحلّ محلّ خصم نقدي — إذ قد يكون أخذ الخصم وقرض عادي أرخص إجماليًا.

طريقة الحساب

تشتق الحاسبة أولًا الوعاء الخاضع للضريبة بطرح قيمة المقايضة من سعر المركبة (بحدٍ أدنى صفر)، ثم تضرب الناتج في معدل ضريبة المبيعات للحصول على مبلغ الضريبة، ثم تحسب السعر النهائي الكلي بجمع سعر المركبة وضريبة المبيعات والرسوم. المبلغ المموّل هو السعر النهائي الكلي مطروحًا منه الدفعة الأولى وقيمة المقايضة، مع حدٍ أدنى صفر. يستخدم القسط الشهري معادلة الاستهلاك ذات القسط الثابت المعيارية M = P · r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1)، حيث P هو المبلغ المموّل، وr المعدل الشهري (معدل الفائدة السنوي مقسومًا على 12)، وn المدة بالأشهر؛ وعند r = 0 تنهار المعادلة وتعود الحاسبة إلى M = P / n. تُوفّر دالتا levelPayment وamortize المشتركتان في src/lib/finance.ts معادلة القسط وجدول الاستهلاك الشهري. يُستخلص إجمالي الفائدة بجمع عمود الفائدة في الجدول؛ وإجمالي تكلفة القرض هو المبلغ المموّل زائدًا إجمالي الفائدة.