Kalkulator Tabungan Pensiun

Tentang kalkulator ini

Kalkulator ini memproyeksikan berapa banyak yang bisa Anda kumpulkan menjelang pensiun berdasarkan saldo saat ini, setoran bulanan, kontribusi padanan dari pemberi kerja, dan imbal hasil investasi yang diharapkan. Gunakan untuk mengetahui apakah Anda berada di jalur yang tepat atau menguji bagaimana tingkat tabungan yang lebih tinggi mengubah hasilnya.

Cara membaca hasil Anda

Angka utama adalah dana pensiun (nest egg) yang diproyeksikan. Grafik area bertumpuk memisahkan apa yang Anda setorkan (kontribusi Anda), apa yang ditambahkan pemberi kerja (padanan), dan apa yang dihasilkan pasar (pertumbuhan), sehingga Anda bisa melihat bagaimana bobot bunga majemuk bergeser dari tabungan ke penghasilan di tahun-tahun akhir. Catatan penting: proyeksi mengasumsikan imbal hasil tahunan yang konstan, tanpa volatilitas pasar, tanpa pajak atas pertumbuhan, dan tanpa batas kontribusi padanan berbasis gaji — jadikan sebagai panduan perencanaan, bukan jaminan.

Cara penghitungan

Kalkulator menerapkan rumus nilai masa depan dengan pemajemukan bulanan. Saldo Anda saat ini (NPS) tumbuh selama n bulan pada tingkat bulanan r = imbal hasil tahunan / 12. Secara bersamaan, setiap setoran bulanan efektif (jumlah Anda ditambah persentase padanan pemberi kerja) diperlakukan sebagai anuitas biasa — dibayarkan di akhir setiap bulan — dan dimajemukkan untuk bulan-bulan yang tersisa. Kedua komponen dijumlahkan untuk mendapatkan dana pensiun. Total kontribusi karyawan, total padanan pemberi kerja, dan total pertumbuhan dilaporkan secara terpisah sehingga Anda dapat melihat komposisi saldo akhir.

Contoh perhitungan

Usia 30 tahun, berencana pensiun di usia 65. Saldo saat ini: 10.000. Setoran bulanan: 500. Padanan pemberi kerja: 50%. Imbal hasil tahunan yang diharapkan: 7%.

Kalkulator menghasilkan dana pensiun yang diproyeksikan sebesar 1.465.852. Total setoran Anda sendiri adalah 210.000, padanan pemberi kerja menambah 105.000, dan pertumbuhan investasi menyumbang 1.140.852.

Pertanyaan umum

Bagaimana kontribusi padanan pemberi kerja dihitung?

Padanan dimodelkan sebagai kenaikan persentase tetap atas setoran bulanan Anda sendiri: padanan 50% mengubah 500 menjadi 750 investasi bulanan. Rencana nyata biasanya membatasi padanan pada persentase gaji Anda, tetapi kalkulator ini mengabaikan batas tersebut karena tidak mengumpulkan data gaji. Jika padanan Anda dibatasi, masukkan persentase efektif yang benar-benar Anda terima daripada tarif rencana yang dinyatakan.

Apakah kalkulator ini mencakup fase penarikan?

Tidak — hanya mencakup fase akumulasi. Proyeksi berhenti pada usia pensiun Anda. Untuk perkiraan kasar penarikan, aturan 4% yang umum menyarankan Anda dapat menarik sekitar 4% dari dana pensiun nominal per tahun. Angka itu tidak tersedia di kalkulator ini.

Tingkat imbal hasil berapa yang harus saya gunakan?

Rata-rata imbal hasil historis jangka panjang untuk indeks ekuitas terdiversifikasi sekitar 6–7% secara nominal. Angka yang lebih konservatif 5% mempertimbangkan alokasi obligasi atau cakrawala investasi yang lebih pendek.

Sumber

• www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/compound-interest-calculator
• www.investopedia.com/terms/1/401kplan.asp
• www.bankrate.com/retirement/retirement-plan-calculator

Ditinjau oleh Tim YouCalc · Terakhir ditinjau11 Juni 2026