Kalkulator KPR

Tentang kalkulator ini

Kalkulator ini memperkirakan cicilan KPR (Kredit Pemilikan Rumah) bulanan Anda secara lengkap — pokok, bunga, pajak properti, asuransi rumah, PMI (asuransi hipotek swasta), dan iuran HOA — angka yang oleh pemberi pinjaman disebut PITI. Masukkan harga rumah, uang muka, suku bunga, dan jangka waktu pinjaman, lalu tambahkan pos rekening escrow apa pun untuk melihat biaya kepemilikan yang sebenarnya setiap bulan.

Cara membaca hasil Anda

Angka utama adalah total cicilan PITI bulanan Anda. Panel rincian cicilan menunjukkan bagaimana jumlah tersebut terbagi atas setiap komponen: P&I adalah bagian pelunasan pinjaman yang mengurangi saldo Anda dari waktu ke waktu, sedangkan pos escrow (pajak properti, asuransi rumah, PMI, HOA) adalah biaya tetap yang tidak mengurangi utang Anda. Tabel amortisasi di bawah grafik mencantumkan beban bunga, pokok yang dibayarkan, dan saldo tersisa untuk setiap bulan — perhatikan bagaimana porsi bunga menyusut dan porsi pokok bertumbuh seiring jangka waktu pinjaman berjalan. Jika total bunga terlihat besar, itu mencerminkan akumulasi selama jangka waktu 15 atau 30 tahun; Anda dapat mencoba jangka waktu yang lebih pendek atau pembayaran ekstra di kalkulator Mortgage Payoff pendamping.

Cara penghitungan

Porsi pokok dan bunga dihitung menggunakan rumus amortisasi cicilan tetap standar: M = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), di mana P adalah jumlah pinjaman (harga rumah dikurangi uang muka), r adalah suku bunga bulanan (suku bunga tahunan dibagi 12), dan n adalah total jumlah cicilan bulanan (jangka waktu dalam tahun dikali 12). Pada suku bunga 0%, rumus menyederhanakan menjadi M = P / n. Dari cicilan P&I tetap tersebut, jadwal amortisasi bulan-per-bulan dibangun: bunga setiap bulan sama dengan saldo tersisa dikalikan suku bunga bulanan, sisa cicilan mengurangi pokok, dan bulan terakhir menyerap selisih pembulatan yang terakumulasi agar saldo menutup tepat nol. Pajak properti dan asuransi rumah dibagi 12 dan ditambahkan ke P&I setiap bulan; PMI dan iuran HOA ditambahkan sesuai jumlah bulanan yang dinyatakan. Penjumlahan komponen-komponen ini menghasilkan total PITI yang ditampilkan di judul.

Contoh perhitungan

Rumah seharga 400.000 dengan uang muka 80.000 (20%), suku bunga tahunan 7%, jangka waktu 30 tahun, pajak properti tahunan 4.800, dan asuransi rumah tahunan 1.200. PMI nol karena uang muka memenuhi ambang batas 20%.

Jumlah pinjaman adalah 320.000. Cicilan P&I bulanan sebesar 2.128,97. Dengan menambahkan 400 pajak properti bulanan dan 100 asuransi bulanan, total cicilan PITI menjadi 2.628,97 per bulan. Selama 30 tahun Anda membayar total 946.428,47 — di mana 446.428,44 adalah bunga.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apa itu PITI?

PITI adalah singkatan dari Principal (pokok), Interest (bunga), Taxes (pajak), dan Insurance (asuransi) — empat komponen standar dari cicilan KPR bulanan. Kebanyakan pemberi pinjaman mengutip PITI karena mewakili apa yang benar-benar Anda bayarkan setiap bulan, termasuk kontribusi rekening escrow untuk pajak dan asuransi yang dikumpulkan pemberi pinjaman atas nama Anda.

Kapan PMI diperlukan dan kapan berakhir?

Asuransi hipotek swasta (PMI) umumnya diwajibkan oleh pemberi pinjaman konvensional ketika uang muka Anda kurang dari 20% dari harga beli, karena Anda memulai dengan ekuitas kurang dari 20%. Pada pinjaman konvensional, PMI otomatis dibatalkan ketika saldo mencapai 78% dari harga beli awal; Anda dapat meminta pembatalan pada 80%. Pinjaman FHA membawa asuransi hipotek sepanjang masa pinjaman dalam kebanyakan kasus, terlepas dari ekuitas.

Bagaimana uang muka yang lebih besar memengaruhi cicilan saya?

Uang muka yang lebih besar langsung mengurangi jumlah pinjaman, yang menurunkan porsi P&I maupun total bunga yang dibayarkan selama masa pinjaman. Mencapai 20% juga menghilangkan PMI, yang dapat menghemat ratusan per bulan. Konsekuensinya adalah pengeluaran tunai awal yang lebih besar.

Mengapa sebagian besar cicilan awal saya masuk ke bunga?

Bunga dibebankan atas saldo terutang setiap bulan. Di awal pinjaman, saldo berada pada titik tertinggi sehingga bunga menyerap sebagian besar cicilan. Seiring pelunasan pokok, saldo berkurang, bunga menyusut, dan porsi yang lebih besar dari setiap cicilan mengurangi pinjaman — pola yang disebut amortisasi.

Apakah kalkulator ini menunjukkan dampak pembayaran ekstra?

Kalkulator ini memodelkan jadwal cicilan tetap standar. Untuk melihat bagaimana pembayaran ekstra bulanan atau sekaligus memperpendek pinjaman dan memangkas total bunga, gunakan kalkulator Mortgage Payoff pendamping.

Sumber

• Principal, Interest, Taxes, Insurance (PITI): Definition, Formula — Investopedia
• What is private mortgage insurance? — Consumer Financial Protection Bureau

Ditinjau oleh Tim YouCalc · Terakhir ditinjau 11 Juni 2026