Calculateur de fonds d'urgence

À propos de ce calculateur

Un fonds d'urgence est le coussin de liquidités qui empêche la perte d'un emploi, une facture médicale ou une réparation imprévue de se transformer en dettes. Ce calculateur dimensionne ce coussin à partir de vos dépenses essentielles, montre où vous en êtes et estime le temps qu'il faudra pour y parvenir à votre rythme d'épargne actuel. Le point de départ le plus couramment utilisé est trois à six mois de dépenses essentielles.

Comment lire vos résultats

Le chiffre principal est votre objectif : vos dépenses mensuelles essentielles multipliées par les mois de couverture que vous choisissez. La jauge et le chiffre «constitué» indiquent quelle part de cet objectif couvre votre épargne actuelle, et «reste à épargner» est l'écart restant. «Temps pour atteindre l'objectif» divise cet écart par ce que vous versez chaque mois. Utilisez les guides de couverture pour adapter à votre situation — un foyer stable à double revenu peut viser trois mois, tandis qu'un revenu variable ou unique nécessite souvent davantage.

Exemple concret

Des dépenses essentielles de 3 000 par mois, un objectif de 6 mois, 6 000 déjà épargnés et 1 000 versés chaque mois.

L'objectif est 18 000. Avec 6 000 épargnés, vous êtes financé à 33 %, laissant un écart de 12 000 que 1 000 par mois comble en environ 12 mois. Le guide habituel de 3 à 6 mois situe une fourchette raisonnable pour vous entre 9 000 et 18 000.

Questions fréquentes

Combien de mois de dépenses un fonds d'urgence doit-il couvrir ?

Un guide courant, notamment du Bureau américain de protection financière des consommateurs, est de trois à six mois de dépenses essentielles. Visez l'extrémité haute si vos revenus sont variables, si vous êtes le seul pourvoyeur ou si vous avez des personnes à charge ; l'extrémité basse peut être raisonnable pour un foyer stable à double revenu. Choisissez la couverture adaptée à votre propre niveau de risque plutôt qu'un chiffre universel.

Que dois-je inclure dans les dépenses essentielles ?

Uniquement les coûts que vous ne pourriez pas rapidement réduire si votre revenu s'arrêtait : logement, charges, alimentation, assurances, transport et remboursements minimaux de dettes. Excluez les dépenses discrétionnaires comme les restaurants, les abonnements et les voyages. Le fonds existe pour couvrir les nécessités pendant que vous vous remettez sur pied, donc le dimensionner sur les essentiels garde l'objectif réaliste.

Où dois-je conserver l'argent ?

Dans un endroit sûr et immédiatement accessible, comme un compte d'épargne à taux élevé séparé de votre compte courant. La liquidité et la stabilité comptent plus que le rendement ici — l'essentiel est que l'argent soit là dès que vous en avez besoin et n'est pas immobilisé ou exposé aux fluctuations des marchés.

Dois-je constituer un fonds d'urgence avant de rembourser mes dettes ?

Beaucoup de personnes constituent d'abord un petit fonds de démarrage (souvent environ un mois de dépenses), puis équilibrent le remboursement des dettes et la croissance du fonds vers l'objectif complet. Les dettes à taux élevé et un coussin financier comptent tous les deux ; la bonne répartition dépend de vos taux d'intérêt et de la stabilité de vos revenus. Cet outil dimensionne le fonds — associez-le à un calculateur de remboursement de dettes pour planifier les deux ensemble.

Méthode de calcul

Objectif = dépenses mensuelles essentielles × mois de couverture. Financé % = épargne actuelle ÷ objectif (plafonné à 100 %). Écart = objectif − épargne actuelle, plancher à zéro ; tout montant au-dessus de l'objectif est affiché comme surplus. Temps pour atteindre l'objectif = l'écart divisé par votre versement mensuel, arrondi au mois supérieur (affiché uniquement lorsque vous versez quelque chose chaque mois). La plage recommandée est simplement vos dépenses × 3 et × 6 — la fourchette que la plupart des guides de finances personnelles suggèrent. Tout ici est un calcul arithmétique sur les chiffres que vous saisissez ; c'est un outil de planification, pas un conseil financier.