Calculadora de préstamo

Acerca de esta calculadora

Esta calculadora muestra cuál será tu cuota de reembolso periódica en un préstamo personal y cuánto del coste total corresponde a intereses. Introduce el importe prestado, el tipo de interés anual y el plazo para ver un cuadro de amortización completo. Usa el panel de comparación para evaluar un tipo o plazo diferente en paralelo.

Cómo leer tus resultados

La cifra principal es tu cuota por período (mensual o quincenal). Por debajo verás el total de intereses pagados durante la vida del préstamo y el total de todas las cuotas. El cuadro de amortización desglosa cada período en sus componentes de intereses y capital, para que puedas ver cómo la parte de intereses se reduce a medida que baja el saldo. Las primeras cuotas son mayoritariamente intereses; las últimas son mayoritariamente capital — esto es normal en un préstamo de cuota constante.

Cómo se calcula

La calculadora usa la fórmula estándar de amortización con cuota constante. La cuota periódica M es igual a P multiplicado por r multiplicado por (1 + r) elevado a n, dividido entre ((1 + r) elevado a n menos 1), donde P es el capital del préstamo, r es el tipo de interés por período (el tipo anual dividido entre el número de períodos al año) y n es el número total de cuotas. Para un préstamo mensual, r es el tipo anual dividido entre 12; para uno quincenal, dividido entre 26. Cuando r es cero la fórmula degenera y M es simplemente P dividido entre n. El cuadro de amortización se construye entonces período a período: los intereses de cada período son el saldo restante multiplicado por r, la parte de capital es M menos esos intereses, y el saldo se reduce en consecuencia hasta llegar a cero en la última cuota.

Ejemplo práctico

Pide prestado 10.000 al 6 % de interés anual, reembolsado mensualmente en 3 años (36 cuotas).

La cuota mensual es 304,22. A lo largo de 36 meses pagas 10.951,90 en total, de los cuales 951,89 son intereses y 10.000 es el capital inicial.

Preguntas frecuentes

¿Qué es un préstamo amortizable?

Un préstamo amortizable se reembolsa mediante cuotas periódicas iguales que cubren tanto los intereses como una parte del capital. Cada cuota reduce el saldo pendiente hasta que llega a cero al final del plazo. Como el saldo disminuye con cada cuota, la parte de intereses de cada pago baja con el tiempo y la parte de capital sube.

¿Por qué el reembolso quincenal ahorra dinero en comparación con el mensual?

Las cuotas quincenales se calculan usando 26 períodos al año (no 24), lo que equivale a realizar una cuota mensual adicional cada año. Esa cuota extra reduce el capital más rápido, lo que significa que se acumulan menos intereses y el coste total de intereses durante la vida del préstamo es menor.

¿Qué ocurre si el tipo de interés es del 0 %?

Cuando el tipo es cero, la fórmula se reduce a una simple división: cada cuota es el capital dividido entre el número de períodos. No se acumulan intereses, por lo que el total de las cuotas es igual al importe prestado.

¿Tiene en cuenta esta calculadora las comisiones o los cargos por reembolso anticipado?

No. El cálculo se basa en la amortización pura de intereses. Los préstamos reales suelen incluir comisiones de apertura, comisiones de mantenimiento o costes de cancelación anticipada que no se recogen aquí. Considera estas cifras como referencia y consulta las condiciones de tu prestamista para conocer el coste total.

¿Cómo funciona el panel de comparación?

El panel de comparación te permite introducir un importe, tipo o plazo diferente y ver la cuota resultante y el total de intereses junto al escenario base. Las filas de diferencia muestran exactamente cuánto más o menos pagarías por período y a lo largo de toda la vida del préstamo.

Fuentes

• moneysmart.gov.au/loans/personal-loan-calculator
• www.investopedia.com/terms/a/amortization.asp
• www.consumerfinance.gov/about-us/blog/learn-how-amortization-affects-your-mortgage-payments

Revisado por el equipo de YouCalc · Última revisión11 de junio de 2026