Calculateur de prêt immobilier

À propos de ce calculateur

Ce calculateur estime votre mensualité de crédit immobilier complète — capital, intérêts, taxes foncières, assurance habitation, PMI et charges de copropriété (HOA) — le chiffre que les prêteurs appellent PITI. Saisissez le prix du bien, l'apport, le taux d'intérêt et la durée du prêt, puis ajoutez les éléments de séquestre pour voir le coût réel de la propriété chaque mois.

Comment lire vos résultats

Le chiffre principal est votre mensualité PITI totale. Le panneau de ventilation de la mensualité montre comment ce montant se répartit entre chaque composante : P&I est la part de remboursement du prêt qui réduit votre capital restant dû, tandis que les éléments de séquestre (taxe foncière, assurance habitation, PMI, HOA) sont des pass-throughs fixes qui ne réduisent pas votre dette. Le tableau d'amortissement sous le graphique liste, pour chaque mois, la charge d'intérêts, le capital amorti et le capital restant dû — observez comment la part d'intérêts diminue et la part de capital augmente à mesure que le prêt arrive à terme. Si le total des intérêts vous paraît élevé, c'est le reflet de l'accumulation sur 15 ou 30 ans ; vous pouvez tester une durée plus courte ou des remboursements anticipés dans la calculatrice Mortgage Payoff associée.

Méthode de calcul

La part capital-intérêts est calculée à l'aide de la formule d'amortissement standard à mensualités constantes : M = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), où P est le montant du prêt (prix du bien moins l'apport), r le taux mensuel (taux annuel divisé par 12) et n le nombre total de mensualités (durée en années multipliée par 12). À un taux de 0 %, la formule se simplifie en M = P / n. À partir de cette mensualité P&I fixe, un tableau d'amortissement mois par mois est construit : les intérêts de chaque mois correspondent au capital restant dû multiplié par le taux mensuel, le solde de la mensualité rembourse le capital, et la dernière mensualité absorbe tout écart d'arrondi accumulé afin que le solde s'annule exactement à zéro. La taxe foncière et l'assurance habitation sont divisées par 12 et ajoutées à P&I chaque mois ; le PMI et les charges HOA sont ajoutés pour leurs montants mensuels déclarés. La somme de ces composantes donne le total PITI affiché en titre.

Exemple concret

Un bien à 400 000, avec un apport de 80 000 (20 %), un taux annuel de 7 %, une durée de 30 ans, 4 800 de taxe foncière annuelle et 1 200 d'assurance habitation annuelle. Le PMI est nul car l'apport atteint le seuil de 20 %.

Le montant du prêt est de 320 000. La mensualité P&I s'élève à 2 128,97. En ajoutant 400 de taxe foncière mensuelle et 100 d'assurance mensuelle, la mensualité PITI totale atteint 2 628,97. Sur 30 ans, vous payez au total 946 428,47 — dont 446 428,44 d'intérêts.

Questions fréquentes

Qu'est-ce que le PITI ?

PITI est l'acronyme de Principal, Interest, Taxes et Insurance — les quatre composantes standard d'une mensualité de crédit immobilier. La plupart des prêteurs communiquent le PITI car il représente ce que vous payez réellement chaque mois, y compris les versements de séquestre pour la taxe et l'assurance que le prêteur collecte en votre nom.

Quand le PMI est-il exigé et quand prend-il fin ?

L'assurance hypothécaire privée (PMI) est généralement requise par les prêteurs conventionnels lorsque votre apport est inférieur à 20 % du prix d'achat, car vous démarrez avec moins de 20 % de fonds propres. Sur les prêts conventionnels, le PMI s'annule automatiquement quand votre capital restant dû atteint 78 % du prix d'achat initial ; vous pouvez en demander l'annulation à 80 %. Les prêts FHA comportent une assurance hypothécaire pendant toute la durée du prêt dans la plupart des cas, quelle que soit la part de fonds propres.

Comment un apport plus élevé influence-t-il ma mensualité ?

Un apport plus élevé réduit directement le montant emprunté, ce qui diminue à la fois la part P&I et le total des intérêts payés sur la durée du prêt. Atteindre 20 % supprime également le PMI, ce qui peut représenter plusieurs centaines par mois d'économies. La contrepartie est un décaissement initial plus important.

Pourquoi une si grande partie de mes premières mensualités va-t-elle aux intérêts ?

Les intérêts sont calculés chaque mois sur le capital restant dû. En début de prêt, ce capital est à son maximum et les intérêts absorbent l'essentiel de la mensualité. Au fur et à mesure des remboursements, le capital restant dû diminue, les intérêts baissent et une part croissante de chaque mensualité rembourse le capital — c'est le principe de l'amortissement.

Ce calculateur montre-t-il l'effet des remboursements anticipés ?

Ce calculateur modélise le calendrier de remboursement à mensualités constantes. Pour voir comment des remboursements anticipés mensuels ou ponctuels raccourcissent votre prêt et réduisent le total des intérêts, utilisez la calculatrice Mortgage Payoff associée.

Sources

• www.investopedia.com/mortgage-calculator-5096931
• www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-private-mortgage-insurance-en-122
• www.calculator.net/mortgage-calculator.html

Révisé par l'équipe YouCalc · Dernière révision11 juin 2026