Calculateur du coût des transferts d'argent

À propos de ce calculateur

Envoyer de l'argent à l'étranger coûte presque toujours plus cher que les frais annoncés. Ce calculateur détermine le vrai coût d'un virement international selon la méthode de la Banque mondiale dans son enquête «Remittance Prices Worldwide» : les frais initiaux plus la marge de change cachée — la majoration qu'un prestataire ajoute discrètement au taux interbancaire. Saisissez le montant à envoyer, les frais fixes et en pourcentage, la marge de change et le taux interbancaire réel, et il vous indique exactement ce que votre destinataire reçoit et ce que le virement vous coûte en tout. L'objectif global de la Banque mondiale est un coût total inférieur à environ 6% du montant envoyé ; beaucoup de virements bancaires atteignent deux à trois fois ce seuil.

Comment lire vos résultats

Le chiffre principal est ce que le destinataire reçoit réellement, en devise de destination. Les statistiques décomposent le coût en deux parties : les frais initiaux (fixes plus tout pourcentage) et le coût de la marge de change — l'argent perdu parce que le taux obtenu est moins favorable que le taux interbancaire. Le coût total additionne les deux, et le coût total en pourcentage l'exprime en part du montant envoyé, afin de comparer les prestataires sur un seul chiffre. Surveillez la marge : un virement sans frais peut rester cher si le taux est majoré de 3 à 4%. Un service vraiment économique affiche un faible coût total en pourcentage, pas seulement de faibles frais.

Méthode de calcul

Le total des frais est égal aux frais fixes plus le montant envoyé multiplié par le pourcentage de frais divisé par 100. Le montant converti est le montant envoyé moins le total des frais, planché à zéro. Le taux effectif est le taux interbancaire multiplié par (1 moins le pourcentage de marge divisé par 100). Le destinataire reçoit le montant converti multiplié par le taux effectif, en devise de réception. Le coût de la marge — valeur perdue à cause de la majoration, en devise d'envoi — est le montant converti multiplié par le pourcentage de marge divisé par 100. Le coût total est la somme du total des frais et du coût de la marge, et le coût total en pourcentage est le coût total divisé par le montant envoyé fois 100. Les sommes et les pourcentages sont arrondis à deux décimales ; le taux effectif en garde quatre.

Exemple concret

Envoyez 1 000 avec des frais fixes de 5, sans frais en pourcentage, une marge de change de 2% et un taux interbancaire de 1,10.

Les frais s'élèvent à 5, donc 995 sont convertis au taux effectif de 1,078 (le taux de 1,10 réduit de 2%). Le destinataire reçoit 1 072,61. La marge coûte discrètement 19,90, d'où un coût total de 24,90 — soit 2,49% du montant envoyé — bien que les frais affichés ne fussent que 5.

Questions fréquentes

Quel est le vrai coût d'un virement international ?

C'est la somme des frais initiaux et de la marge de change. Les frais sont visibles ; la marge est la majoration ajoutée par le prestataire au-dessus du taux interbancaire, et elle est facile à négliger. La méthode du coût total de la Banque mondiale combine les deux en un seul pourcentage afin de comparer équitablement un service à faibles frais et forte marge avec un service à frais élevés et sans marge.

Qu'est-ce que la marge de change ?

Le taux interbancaire est le taux de change réel et équitable que les banques utilisent entre elles. La marge désigne l'écart entre le taux proposé par un prestataire et ce taux de référence. Une marge de 2% sur un taux de 1,10 signifie que vous obtenez en réalité 1,078. Sur un virement de 1 000, cela coûte discrètement environ 20, souvent plus que les frais affichés. Comparez le taux qui vous est proposé avec le taux interbancaire pour mesurer la marge.

Combien devrait coûter un virement ?

L'objectif des Objectifs de développement durable de la Banque mondiale est un coût total inférieur à 3% par virement, avec une moyenne mondiale d'environ 6%. Beaucoup de virements bancaires et d'agents en espèces coûtent 7% ou plus une fois la marge de change incluse, tandis que les applications économiques peuvent descendre en dessous de 1%. Utilisez ici le coût total en pourcentage pour situer votre virement.

Pourquoi le destinataire reçoit-il moins que le montant multiplié par le taux ?

Pour deux raisons. Premièrement, les frais sont prélevés avant la conversion, ce qui réduit le montant échangé. Deuxièmement, le taux appliqué est le taux effectif majoré, et non le taux interbancaire. Ce calculateur applique d'abord les frais, puis convertit le solde au taux effectif, ce qui correspond au fonctionnement réel de la plupart des prestataires.

Ce calculateur convertit-il des devises pour moi ?

Non. Vous saisissez vous-même le taux interbancaire, de sorte que le résultat repose toujours sur un taux réel que vous choisissez — le moteur ne recherche pas de taux et ne suppose aucune devise. Le montant envoyé et les frais sont dans la devise d'envoi ; le montant du destinataire est dans la devise de réception. Consultez le taux interbancaire en temps réel avant de comparer les prestataires.

Sources

• remittanceprices.worldbank.org
• www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-remittance-transfer-en-1161

Révisé par l'équipe YouCalc · Dernière révision26 juin 2026