Calculateur de remboursement de carte de crédit

À propos de ce calculateur

Cette calculatrice se concentre sur une seule carte de crédit et répond à l'une ou l'autre question : si vous payez un montant fixe chaque mois, combien de mois faudra-t-il pour que le solde disparaisse et combien d'intérêts paierez-vous — ou, si vous souhaitez solder la carte avant une date butoir, quel versement mensuel cela nécessite-t-il ? Elle montre ensuite le piège du paiement minimum : combien de temps dure le même solde, et combien d'intérêts supplémentaires vous payez, si vous ne versez que le minimum en pourcentage du solde. Pour classer plusieurs cartes ou prêts ensemble (stratégie boule de neige ou avalanche), utilisez plutôt la calculatrice de remboursement de dettes.

Comment lire vos résultats

Le titre principal est votre réponse — soit le nombre de mois pour solder la carte, soit le versement mensuel qu'une date butoir exige. En dessous figurent les intérêts totaux, le total remboursé, la date de solde et la part de votre tout premier versement absorbée par les intérêts. Au début, la majeure partie de chaque versement est constituée d'intérêts et seule une petite fraction grignote le solde ; à mesure que le solde baisse, la situation s'inverse. La ligne rouge « minimum seulement » sur le graphique montre la même dette si vous ne payez que le minimum chaque mois — souvent de nombreuses années et plusieurs fois plus d'intérêts. L'écart entre les deux lignes représente ce que payer plus que le minimum vous fait économiser.

Méthode de calcul

Le taux mensuel est r = TAEG / 12 / 100. Pour trouver en combien de temps un versement fixe P solde un solde B, la calculatrice utilise la formule d'amortissement en forme fermée (rente) : n = −ln(1 − r·B / P) / ln(1 + r), qui n'a de solution que lorsque P > r·B ; sinon le versement ne couvre jamais les intérêts et le solde ne s'amortit jamais, donc l'outil avertit plutôt que de renvoyer un nombre. Pour trouver le versement nécessaire pour solder B en exactement n mois, la même formule est inversée : P = B·r / (1 − (1 + r)^−n). Lorsque r est nul, les deux se ramènent à une simple division (n = B / P et P = B / n). Le total des intérêts est le total payé moins le solde initial. Le parcours au minimum est simulé mois par mois avec un versement de max(minPourcent% · solde, plancher), plafonné par un garde-fou strict afin qu'un minimum non amortissant soit détecté plutôt que de boucler indéfiniment.

Exemple concret

Un solde de 5 000 $ à un TAEG de 20 %, avec un versement fixe de 150 $ par mois.

Il faut 50 mois pour solder et cela coûte environ 2 359 $ d'intérêts. Payer seulement le minimum de 2 % ou 25 $ prendrait environ 524 mois et coûterait environ 20 210 $ d'intérêts — soit plus de 17 800 $ de plus.

Questions fréquentes

Pourquoi payer seulement le minimum coûte-t-il beaucoup plus cher ?

Le paiement minimum est généralement un faible pourcentage du solde (souvent 1 à 3 %) avec un plancher bas. À mesure que le solde diminue, le minimum diminue aussi, si bien que la majeure partie de chaque versement part en intérêts et que le capital progresse à peine. Cela transforme un remboursement de quelques années en décennies et peut multiplier les intérêts plusieurs fois. Payer un montant fixe — même modeste au-dessus du minimum — solde le solde bien plus vite.

Que signifie « ne s'amortit jamais » ?

Chaque mois, la carte facture des intérêts sur le solde (environ le TAEG divisé par 12, multiplié par le solde). Si votre versement est inférieur ou égal à ces intérêts, le solde augmente au lieu de diminuer et la carte n'est jamais soldée. La calculatrice le signale plutôt que d'afficher une date de solde impossible. La solution est simple : payez plus que les intérêts mensuels.

Comment les intérêts mensuels sont-ils calculés ?

Le taux mensuel est le TAEG divisé par 12. Les intérêts de chaque mois sont ce taux multiplié par le solde courant, ce qui correspond à la convention du solde journalier moyen utilisée par la plupart des émetteurs. Cette calculatrice suppose un TAEG fixe, des intérêts capitalisés mensuellement, aucun nouvel achat et aucun frais — considérez donc le résultat comme une base de référence et non comme un chiffre exact de votre relevé.

Cette calculatrice gère-t-elle plusieurs cartes ?

Non — cette calculatrice est volontairement limitée à une seule carte pour que le délai de remboursement, le coût des intérêts et le piège du minimum restent faciles à lire. Pour rembourser plusieurs soldes ensemble et comparer les stratégies boule de neige (solde le plus faible d'abord) et avalanche (taux le plus élevé d'abord), utilisez la calculatrice de remboursement de dettes.

Pourquoi la date de solde peut-elle différer légèrement de mon relevé ?

Les émetteurs arrondissent selon les usages locaux, appliquent des frais, enregistrent les paiements à des dates de cycle spécifiques et peuvent utiliser un taux journalier plutôt qu'un taux mensuel unique. Cet outil modélise l'amortissement mensuel standard, donc un écart d'un mois ou de quelques euros par rapport à votre relevé est attendu. Utilisez-le pour comparer des scénarios, pas pour réconcilier votre facture à l'euro près.

Sources

• www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/a-box-on-my-credit-card-bill-says-that-i-will-pay-off-the-balance-in-three-years-if-i-pay-a-certain-amount-what-does-that-mean-do-i-have-to-pay-that-much-if-i-pay-that-much-and-make-new-purchases-will-i-still-owe-nothing-after-three-years-en-36
• www.consumerfinance.gov/rules-policy/regulations/1026/m1
• en.wikipedia.org/wiki/Amortization_calculator

Révisé par l'équipe YouCalc · Dernière révision24 mai 2026