Calculadora de coste de transferencias de dinero

Acerca de esta calculadora

Enviar dinero al extranjero casi siempre cuesta más de lo que anuncian las comisiones. Esta calculadora determina el coste real de una transferencia internacional siguiendo el método del Banco Mundial en su encuesta «Remittance Prices Worldwide»: la comisión inicial más el margen de cambio oculto — la sobretasa que un proveedor añade silenciosamente al tipo de cambio interbancario. Introduzca el importe a enviar, las comisiones fijas y porcentuales, el margen de cambio y el tipo interbancario real, y verá exactamente cuánto recibe su destinatario y cuánto le cuesta en total la transferencia. El objetivo global del Banco Mundial es un coste total inferior al 6% del importe enviado; muchas transferencias bancarias duplican o triplican esa cifra.

Cómo leer tus resultados

El dato principal es lo que el destinatario recibe realmente, en la divisa de destino. Las estadísticas desglosan el coste en dos partes: la comisión inicial (fija más cualquier porcentaje) y el coste del margen de cambio — el dinero perdido porque el tipo obtenido es peor que el tipo interbancario. El coste total suma ambas, y el coste total porcentual lo expresa como proporción del importe enviado, de modo que pueda comparar proveedores con un solo número. Preste atención al margen: una transferencia sin comisión puede seguir siendo cara si el tipo de cambio se ha encarecido un 3 o un 4%. Un servicio realmente económico muestra un coste total porcentual bajo, no solo una comisión baja.

Cómo se calcula

El total de comisiones es la comisión fija más el importe enviado multiplicado por el porcentaje de comisión dividido entre 100. El importe convertido es el importe enviado menos el total de comisiones, con un mínimo de cero. El tipo efectivo es el tipo interbancario multiplicado por (1 menos el porcentaje de margen dividido entre 100). El destinatario recibe el importe convertido multiplicado por el tipo efectivo, en divisa de destino. El coste del margen — valor perdido por la sobretasa, en divisa de envío — es el importe convertido multiplicado por el porcentaje de margen dividido entre 100. El coste total es la suma del total de comisiones y el coste del margen, y el coste total porcentual es el coste total dividido entre el importe enviado por 100. Cantidades y porcentajes se redondean a dos decimales; el tipo efectivo conserva cuatro.

Ejemplo práctico

Envíe 1.000 con una comisión fija de 5, sin comisión porcentual, un margen de cambio del 2% y un tipo interbancario de 1,10.

La comisión es 5, por lo que 995 se convierten al tipo efectivo de 1,078 (el tipo de 1,10 reducido en un 2%). El destinatario recibe 1.072,61. El margen cuesta silenciosamente 19,90, de modo que el coste total es 24,90 — el 2,49% de lo enviado — aunque la comisión visible era solo 5.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el coste real de una transferencia internacional?

Es la comisión inicial más el margen de cambio. La comisión es visible; el margen es la sobretasa que el proveedor añade sobre el tipo interbancario y que es fácil pasar por alto. El método del coste total del Banco Mundial combina ambos en un solo porcentaje para comparar con equidad un servicio de comisión baja y margen alto con uno de comisión alta sin margen.

¿Qué es el margen de cambio?

El tipo interbancario es el tipo de cambio real y justo que los bancos utilizan entre sí. El margen indica cuánto peor es el tipo que ofrece un proveedor. Un margen del 2% sobre un tipo de 1,10 significa que en realidad obtiene 1,078. En una transferencia de 1.000, eso cuesta silenciosamente unos 20, a menudo más que la comisión anunciada. Compare el tipo ofrecido con el tipo interbancario para ver el margen.

¿Cuánto debería costar una transferencia?

El objetivo de Desarrollo Sostenible del Banco Mundial es un coste total inferior al 3% por transferencia, con una media global de alrededor del 6%. Muchas transferencias bancarias y agentes en efectivo cuestan un 7% o más una vez incluido el margen de cambio, mientras que las aplicaciones económicas pueden quedar por debajo del 1%. Use aquí el coste total porcentual para saber dónde se sitúa su transferencia.

¿Por qué el destinatario recibe menos que el importe multiplicado por el tipo?

Por dos razones. En primer lugar, la comisión se deduce antes de la conversión, por lo que se convierte un importe menor. En segundo lugar, el tipo aplicado es el tipo efectivo con sobretasa, no el tipo interbancario. Esta calculadora aplica primero la comisión y luego convierte el resto al tipo efectivo, lo que refleja cómo trabajan en realidad la mayoría de los proveedores.

¿Esta calculadora convierte divisas por mí?

No. Usted introduce el tipo interbancario, por lo que el resultado siempre se basa en un tipo real que usted elige — el motor no busca tipos ni asume ninguna divisa. El importe enviado y las comisiones están en la divisa de envío; el importe del destinatario, en la divisa de recepción. Consulte el tipo interbancario en tiempo real antes de comparar proveedores.

Fuentes

• remittanceprices.worldbank.org
• www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-remittance-transfer-en-1161

Revisado por el equipo de YouCalc · Última revisión26 de junio de 2026