# Калькулятор пенсионных накоплений — рассчитайте пенсионный капитал

> Рассчитайте пенсионный капитал на основе возраста, текущих накоплений, ежемесячных взносов, доли работодателя и ожидаемой доходности. Номинальные и скорректированные на инфляцию значения.

- **Category:** Финансы и деньги
- **Interactive calculator:** https://youcalc.com/ru/finance-money/retirement-savings/
- **Price:** Free, no sign-up required

## Overview

Этот калькулятор прогнозирует, сколько вы сможете накопить к выходу на пенсию, исходя из текущего баланса, ежемесячных взносов, взноса работодателя и ожидаемой доходности инвестиций. Используйте его, чтобы оценить, идёте ли вы в нужном темпе, проверить, как более высокая норма сбережений меняет итог, или понять, как инфляция разрушает номинальный баланс со временем.

## How to read your result

Главная цифра — это ваш прогнозируемый пенсионный капитал (пенсионное гнездо) — по умолчанию показан в номинальных (будущих) деньгах. Переключитесь на «деньги сегодняшнего дня», чтобы увидеть ту же сумму, дисконтированную по принятой ставке инфляции, — это более точная мера реальной покупательной способности. Диаграмма с накоплением областей разделяет то, что вложили вы (ваши взносы), что добавил работодатель (паритетные взносы) и что принёс рынок (рост), чтобы вы могли видеть, как вес сложного процента постепенно смещается от сбережений к доходу в последние годы. Важная оговорка: прогноз предполагает постоянную годовую доходность, отсутствие рыночной волатильности, отсутствие налогов на рост и отсутствие ограничения паритетного взноса по зарплате — воспринимайте его как ориентир для планирования, а не как гарантию.

## Method

Калькулятор применяет формулу будущей стоимости из src/lib/finance.ts с ежемесячной капитализацией. Ваш текущий баланс (ТС) растёт в течение n месяцев при ежемесячной ставке r = годовая доходность / 12. Одновременно каждый эффективный ежемесячный взнос (ваша сумма плюс процент паритетного взноса работодателя) рассматривается как обычная аннуитет — выплачиваемая в конце каждого месяца — и наращивается в течение оставшихся месяцев. Два компонента суммируются для получения номинального пенсионного капитала. Затем реальная стоимость делит номинальный результат на (1 + ставка инфляции) в степени числа лет с использованием годовой капитализации. Общие взносы работника, общие паритетные взносы работодателя и общий рост отображаются отдельно, чтобы вы могли видеть состав итогового баланса.

## Example

- **Setup:** Возраст 30 лет, планируемый выход на пенсию в 65. Текущий баланс: 10 000. Ежемесячный взнос: 500. Взнос работодателя: 50%. Ожидаемая годовая доходность: 7%. Инфляция: 2,5%.
- **Result:** Калькулятор выдаёт номинальный пенсионный капитал 1 465 852. Ваши собственные взносы составляют 210 000, взнос работодателя добавляет 105 000, а инвестиционный рост обеспечивает 1 140 852. После дисконтирования по инфляции 2,5% за 35 лет реальная стоимость в сегодняшних деньгах составляет 617 668.

## Frequently asked questions

### Что означает «номинальный» в сравнении с «деньги сегодняшнего дня»?

Номинальная цифра — это будущий баланс в чистом виде: количество денежных единиц, которые у вас будут на пенсии. «Деньги сегодняшнего дня» (реальная стоимость) делит эту сумму на накопленную инфляцию, переводя её в термины покупательной способности, понятные вам сейчас. При инфляции 2,5% за 35 лет реальная стоимость составляет примерно 42% от номинальной.

### Как рассчитывается взнос работодателя?

Паритетный взнос моделируется как фиксированная процентная надбавка к вашему ежемесячному взносу: 50% паритет превращает 500 в 750 ежемесячных инвестиций. В реальных планах взнос работодателя обычно ограничен процентом от зарплаты, но этот калькулятор опускает ограничение, поскольку не собирает данные о зарплате. Если ваш взнос ограничен, введите фактический процент, который вы реально получаете, а не заявленную ставку плана.

### Охватывает ли этот калькулятор фазу расходования накоплений?

Нет — он охватывает только фазу накопления. Прогноз останавливается на вашем пенсионном возрасте. Для приблизительной оценки снятий популярное правило 4% предполагает, что вы можете ежегодно снимать около 4% номинального пенсионного капитала. Эта цифра не встроена в данный калькулятор.

### Какую доходность мне следует использовать?

Долгосрочная историческая средняя реальная доходность диверсифицированного индекса акций составляла около 6–7% в номинальном выражении. Более консервативные 5% учитывают долговую аллокацию или более короткий инвестиционный горизонт. Избегайте использования одинаковой доходности для обоих режимов — калькулятор обрабатывает инфляцию отдельно, поэтому вводите ожидаемую номинальную (валовую) доходность и используйте реальный режим для просмотра результата с поправкой на инфляцию.

### Почему реальная стоимость так сильно ниже номинальной?

Сложный процент работает в обе стороны: при 2,5% в год цены удваиваются примерно каждые 28 лет. За горизонт 35 лет это означает, что каждая единица будущих денег покупает меньше половины того, что она покупает сегодня, поэтому реальная стоимость может быть менее половины номинальной цифры.

## Related calculators

- [Калькулятор сложных процентов](https://youcalc.com/ru/finance-money/compound-interest/)
- [Кредитный калькулятор](https://youcalc.com/ru/finance-money/loan/)
- [Калькулятор погашения долгов](https://youcalc.com/ru/finance-money/debt-payoff/)
- [Калькулятор ROI](https://youcalc.com/ru/finance-money/roi/)
- [Ипотечный калькулятор](https://youcalc.com/ru/finance-money/mortgage/)

## Sources

- https://www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/compound-interest-calculator
- https://www.investopedia.com/terms/1/401kplan.asp
- https://www.bankrate.com/retirement/retirement-plan-calculator/

---

Interactive version: https://youcalc.com/ru/finance-money/retirement-savings/ · From YouCalc — https://youcalc.com