# Kalkulator Biaya Investasi — Dampak Biaya Dana

> Lihat bagaimana biaya tahunan reksa dana menggerus imbal hasil Anda: nilai akhir dengan dan tanpa biaya, serta total kerugian biaya. Semua mata uang.

- **Category:** Keuangan & Uang
- **Interactive calculator:** https://youcalc.com/id/finance-money/investment-fee-drag/
- **Price:** Free, no sign-up required

## Overview

Biaya tahunan sebuah reksa dana — rasio biaya, biaya nasihat, atau biaya platform — terlihat kecil dibanding imbal hasilnya: 1% per tahun tampak tidak berbahaya. Namun biaya itu dipotong dari seluruh saldo Anda setiap tahun, dan uang yang diambilnya tidak pernah lagi ikut berbunga majemuk. Kalkulator ini menumbuhkan portofolio yang sama dua kali — sekali pada imbal hasil yang Anda harapkan, sekali pada imbal hasil tersebut dikurangi biaya — dan menampilkan selisihnya. Selisih itulah yang disebut "biaya seret" (fee drag): uang yang diam-diam diambil biaya dari Anda selama keseluruhan periode. Tidak ada konversi antar mata uang; angka ditampilkan dalam mata uang yang Anda pilih.

## How to read your result

Angka utama adalah total biaya seret: seberapa kecil saldo akhir Anda akibat biaya. Tiga statistik menampilkan nilai akhir dengan biaya, nilai akhir jika tidak ada biaya, dan porsi pertumbuhan bebas biaya yang dikonsumsi oleh biaya. Perhatikan bagaimana persentase itu membesar seiring waktu dan tingkat imbal hasil: biaya 1% selama 30 tahun bisa diam-diam mengambil sekitar seperempat dari apa yang seharusnya Anda miliki. Dua bilah membandingkan dua saldo akhir secara berdampingan — kesenjangan di antara keduanya adalah biaya seret.

## Method

Misalkan rGross adalah imbal hasil tahunan yang diharapkan sebagai fraksi (grossReturn / 100) dan rNet = (grossReturn - feePct) / 100. Mulai dari saldo awal, setiap tahun saldo bertumbuh sesuai tingkatnya dan kontribusi tahunan ditambahkan di akhir tahun: saldo = saldo × (1 + r) + kontribusi. Portofolio disimulasikan selama jumlah tahun yang dipilih sebanyak dua kali — dengan rNet untuk saldo dengan biaya dan dengan rGross untuk saldo bebas biaya. Biaya seret = tanpaBiaya - denganBiaya, dan persentase = biayaSeret / tanpaBiaya × 100. Ketika biaya melebihi imbal hasil kotor, tingkat bersih bisa negatif dan saldo bisa menyusut; perhitungan tetap valid. Semua angka uang dibulatkan ke dua desimal.

## Example

- **Setup:** Investasikan 100.000, tanpa menambah apa pun, selama 30 tahun, dengan ekspektasi imbal hasil 7% per tahun sebelum biaya, dan biaya tahunan 1%.
- **Result:** Tanpa biaya, saldo tumbuh menjadi 761.225,50 (100.000 × 1,07^30). Dengan biaya 1%, berbunga majemuk pada 6% dan hanya mencapai 574.349,12. Biaya seret sebesar 186.876,38 — sekitar 24,6% dari saldo bebas biaya, habis untuk biaya yang tampaknya "hanya 1%".

## Frequently asked questions

### Bagaimana biaya 1% bisa memangkas 25% imbal hasil saya?

Karena biaya dikenakan setiap tahun atas seluruh saldo, dan uang yang dipotong tidak pernah lagi ikut berbunga majemuk. Dalam satu tahun, 1% hanyalah 1%. Namun selama 30 tahun, berbunga majemuk pada 6% alih-alih 7% meninggalkan saldo akhir kira-kira seperempat lebih kecil — bunga majemuk yang hilang terakumulasi jauh melampaui tingkat yang tertera.

### Apa yang harus saya masukkan sebagai "biaya"?

Masukkan total biaya tahunan kepemilikan investasi dalam persentase: rasio biaya reksa dana, ditambah biaya nasihat atau platform yang dikenakan atas aset. Untuk reksa dana indeks berbiaya rendah ini bisa 0,03–0,10%; reksa dana aktif atau akun pengelolaan penasihat bisa mencapai 1–2% atau lebih. Jika Anda membayar beberapa lapisan biaya, jumlahkan semuanya.

### Apakah biaya dikurangkan sebelum atau sesudah imbal hasil?

Model ini menerapkan biaya sebagai pengurangan imbal hasil tahunan Anda — menghitung bunga majemuk saldo pada imbal hasil kotor dikurangi biaya, yang merupakan cara kerja rasio biaya dalam praktiknya (dikurangkan dari aset reksa dana setiap hari, sehingga menurunkan imbal hasil yang benar-benar Anda terima). Kontribusi tahunan ditambahkan di akhir setiap tahun.

### Imbal hasil kotor berapa yang harus saya asumsikan?

Gunakan ekspektasi jangka panjang sebelum biaya, bukan angka tahun lalu. Portofolio saham global yang terdiversifikasi secara historis memberikan sekitar 6–8% per tahun secara nominal dalam jangka panjang; campuran berbasis obligasi lebih rendah. Tujuan alat ini adalah selisih antara dua skenario, jadi pertahankan imbal hasil kotor dan hanya ubah biayanya untuk melihat dampaknya.

### Apakah alat ini mengonversi antar mata uang?

Tidak. Pemilih mata uang hanya memberi label pada angka — mesin tidak pernah melakukan konversi. Masukkan semua jumlah dalam mata uang yang sama, dan biaya seret akan dilaporkan dalam mata uang tersebut.

## Related calculators

- [Kalkulator Bunga Majemuk](https://youcalc.com/id/finance-money/compound-interest/)
- [Kalkulator Tabungan Pensiun](https://youcalc.com/id/finance-money/retirement-savings/)
- [Kalkulator FIRE](https://youcalc.com/id/finance-money/fire-number/)
- [Kalkulator ROI](https://youcalc.com/id/finance-money/roi/)
- [Kalkulator Reinvestasi Dividen (DRIP)](https://youcalc.com/id/finance-money/dividend-reinvestment/)

## Sources

- https://www.investor.gov/introduction-investing/getting-started/understanding-fees
- https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/glossary/mutual-fund-fees-and-expenses

---

Interactive version: https://youcalc.com/id/finance-money/investment-fee-drag/ · From YouCalc — https://youcalc.com