# حاسبة رقم الاستقلال المالي (FIRE) — كم تحتاج للتقاعد المبكر؟

> احسب رقم استقلالك المالي وفق قاعدة الـ4% (25 ضعف الإنفاق السنوي)، واطّلع على تقدّمك وعدد السنوات حتى الاستقلال المالي. تقدير وليس نصيحة. متعدد العملات، مجاني.

- **Category:** المال والتمويل
- **Interactive calculator:** https://youcalc.com/ar/finance-money/fire-number/
- **Price:** Free, no sign-up required

## Overview

رقم FIRE — اختصار للاستقلال المالي والتقاعد المبكر (Financial Independence, Retire Early) — هو حجم المحفظة الاستثمارية التي يمكنها تمويل نفقاتك إلى أجل غير مسمى دون الحاجة إلى راتب. تقوم هذه الفكرة على مفهوم واحد: "معدل السحب الآمن"، وهو النسبة التي تسحبها من محفظتك كل عام. أكثر الأرقام استشهاداً هو قاعدة 4%، أي ما يعادل 25 ضعف إنفاقك السنوي. تحوّل هذه الحاسبة إنفاقك الشخصي إلى هذا الهدف، وتُظهر مدى تقدمك، وتُقدّر عدد سنوات الاستثمار اللازمة للوصول إليه.

## How to read your result

الرقم الرئيسي هو رقم الاستقلال المالي: الإنفاق السنوي مقسوماً على معدل السحب (فنسبة 4% تعني 25×، بينما تعني النسبة الأكثر حذراً 3% نحو 33×). "% نحو الاستقلال المالي" يشير إلى ما تغطيه محفظتك الحالية من هذا الهدف، و"سنوات حتى الاستقلال المالي" يُقدّر المدة اللازمة لاستثمارك الشهري لسدّ الفجوة المتبقية مع احتساب العائد المفترض. أرقام Lean وFat FIRE تُعيد صياغة الهدف نفسه لأسلوب حياة أكثر اقتصاداً (70% من الإنفاق) أو أكثر رفاهية (150%). تعامل مع عدد السنوات كمسار تقريبي لا وعداً قاطعاً — الأسواق لا تُحقق عائداً ثابتاً ومنتظماً.

## Method

رقم الاستقلال المالي = الإنفاق السنوي ÷ (معدل السحب ÷ 100). تستند قاعدة 4% إلى دراسات على محافظ تاريخية تشير إلى أن سحب نحو 4% في السنة الأولى من التقاعد (مع التعديل للتضخم بعدها) يكفي لمدة نحو 30 عاماً — ومن هنا جاء المضاعف المعروف 25×. المعدلات الأدنى تُعطي مضاعفاً أكبر وأكثر أماناً، والأعلى تُعطي مضاعفاً أصغر وأكثر مخاطرة. التقدم = المحفظة الحالية ÷ رقم الاستقلال المالي، بحد أقصى 100%. سنوات الوصول تُحسب شهراً بشهر: ينمو الرصيد بمقدار اثني عشر من العائد السنوي ثم يُضاف الاستثمار الشهري حتى يبلغ الرصيد رقم الاستقلال المالي (بحد أقصى 100 سنة؛ وإذا بلغته فعلاً فالرقم صفر). Lean FIRE = 70% من الإنفاق، وFat FIRE = 150% منه، تمر بالصيغة نفسها. كل شيء يفترض عائداً ثابتاً ومعدل سحب ثابتاً؛ هذه أداة تخطيط لا نصيحة مالية.

## Example

- **Setup:** إنفاق سنوي قدره 50,000 وحدة عملة، ومعدل سحب كلاسيكي 4%، و200,000 وحدة مستثمرة بالفعل، و3,000 وحدة تُستثمر شهرياً، وعائد سنوي متوقع 7%.
- **Result:** رقم الاستقلال المالي هو 1,250,000 وحدة (50,000 ÷ 0.04، أي 25× الإنفاق). مع استثمار 200,000 وحدة أنت قطعت 16% من الطريق. باستثمار 3,000 وحدة شهرياً وعائد مركّب 7% ستصل إلى الهدف في نحو 13.0 سنة. للمقارنة، سيكون Lean FIRE (70% من الإنفاق) 875,000 وحدة، وFat FIRE (150%) سيكون 1,875,000 وحدة.

## Frequently asked questions

### ما هي قاعدة 4% ومن أين جاء المضاعف 25×؟

قاعدة 4% هي إرشاد عملي يقترح إمكانية سحب نحو 4% من محفظتك في السنة الأولى من التقاعد ثم تعديل هذا المبلغ وفق التضخم، مع احتمال جيد أن يدوم المال نحو 30 عاماً. ولأن 1 ÷ 0.04 = 25، فإن نسبة 4% تعني الحاجة إلى 25 ضعف إنفاقك السنوي. تستند القاعدة إلى دراسات الأسواق التاريخية (كـ"دراسة ترينيتي") وهي اختصار للتخطيط لا ضمان — معدلك الآمن الفعلي يعتمد على أفقك الزمني ومزيج أصولك والرسوم والضرائب.

### ما الفرق بين هذه الحاسبة وحاسبة مدخرات التقاعد؟

يتداخلان، لكن المنطلق يختلف. حاسبة التقاعد عادةً تنطلق من سن تقاعد مستهدف وتسأل هل ستكفي مدخراتك. أما رقم FIRE فينطلق من إنفاقك وقاعدة معدل السحب ليحدد المحفظة التي تجعل العمل اختيارياً في أي عمر — الهدف هو الاستقلال المالي لا تاريخ تقاعد ثابت. استخدم هذه الحاسبة لتحديد الهدف، ثم حاسبة مدخرات التقاعد أو الفائدة المركبة لاختبار الطريق.

### لماذا يبدو عدد سنوات الوصول متفائلاً؟

يفترض التوقع عائداً ثابتاً واحداً كل شهر دون سنوات خسارة أو رسوم أو ضرائب. الأسواق الحقيقية متقلبة، والتضخم يآكل القدرة الشرائية، وسلسلة عوائد سيئة في بداية التقاعد (مخاطر تسلسل العوائد) قد تُقصّر عمر المحفظة. استخدم عائداً محافظاً ومِل نحو معدل سحب أدنى، وتعامل مع النتيجة كمسار يُراجَع لا عداداً تنازلياً.

### هل أستخدم معدل سحب 3% أم 4% أم 5%؟

المعدل الأدنى (3%) يوفر هامش أمان أكبر للتقاعد الطويل أو الأسواق المضطربة لكنه يتطلب محفظة أكبر (نحو 33×). المعدل الأعلى (5%) يحتاج محفظة أصغر (20×) لكنه ينطوي على مخاطر أكبر للنفاد، خاصة على المدى الطويل. 4% هو الحل الوسط الشائع. الاختيار المناسب يعتمد على طول فترة تقاعدك ومرونتك في تخفيض الإنفاق وتحملك للمخاطر — هذا قرار شخصي لا نصيحة مالية.

## Related calculators

- [حاسبة مدخرات التقاعد](https://youcalc.com/ar/finance-money/retirement-savings/)
- [حاسبة الفائدة المركبة](https://youcalc.com/ar/finance-money/compound-interest/)
- [حاسبة صندوق الطوارئ](https://youcalc.com/ar/finance-money/emergency-fund/)

## Sources

- https://www.consumerfinance.gov/consumer-tools/

---

Interactive version: https://youcalc.com/ar/finance-money/fire-number/ · From YouCalc — https://youcalc.com